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有一對夫妻都在上海工作，妻子在外企工作月收入約為稅后8000元，丈夫是公務員，收入約為3000元�，F在有110平方米住房（無購房貸款），打算在明年底要小孩，現在家庭存款約為12萬。妻子有一份商業保險，醫療費用可以報銷90％，另外自己購買了一份意外保險，每年付費600元左右。丈夫是警員，有統一的保險。計劃在兩年內買一輛車、并做一些簡單的投資計劃。
家庭財務分析
此家庭年收入13.2萬元，收入比較穩定。同時由于沒有購房貸款和子女撫養支出，經濟壓力也比較小�？赡苁羌彝ソM建不久，積蓄相對來說是比較少的。而且在近期（兩年內）有購車及生寶寶兩項打算，所需要的費用也是相當高的，所以在今后的短時間內可能會有一定的經濟壓力。
理財建議
子女規劃由于不清楚家庭的年支出，建議保留2萬元存款作為家庭的緊急預備金，可以投入流動較高的活期存款或貨幣性基金，以應付不時之需。此外，建議將5萬元存款分散投資，3萬投資于債券型基金、2萬投資于風險較高的股票型基金，作為子女的撫養費用�？紤]到投資時間較少，且子女撫養前期支出較大，所以將大部分資金投資于風險較低的債券型基金，以保障收益。
同時，考慮到宏觀經濟發展情況，將小部分資金投入于股票型資金，分享經濟高速增長的收益。這樣，根據現在的市場環境，基本可以滿足早期子女撫養的費用支出。
購車規劃在兩年內的購車計劃，對家庭來說是不小的經濟壓力。預計兩年后的購車費用為15萬元左右，因此建議采用貸款購車的方式，緩解現階段的經濟壓力。同時將5萬元購買風險適中的平衡型或穩健型基金，作為中長期的投資。兩年后，以貸款10萬元，期限5年為例，每月的還款額在2000元左右。這對家庭來說，還款壓力還是比較小的，也是可以承受的。
保險規劃此家庭有一定的保險保障，特別是醫療方面，可以說已經沒有后顧之憂了。而丈夫作為警員，相信他的保險保障是相當充分的。不過，由于家庭的主要收入來源是在外企工作的妻子，占到家庭總收入的70％以上。所以，建議再購買一份壽險產品，可以是20年期的保額在20萬元左右的定期壽險。一來可以完善家庭的保障情況，提高家庭的抗風險能力，二來費用比較低廉，不會給家庭帶來更大的經濟壓力。
養老規劃雖然家庭還比較年輕，但越早安排養老規劃，支出越低，收益卻比較高。建議在兩三年后，家庭經濟壓力逐步減小的時候，采取基金定額定投的方式，每月強制儲蓄一筆費用，用于以后養老之用。
賀之浩 2004年畢業于上海財經大學本科金融學專業�，F于中國工商銀行股份有限公司上海市靜安支行任職。并于2006年通過注冊理財師（AFP）的認證考試。雖然參加工作時間不長，但金融知識扎實豐富，具有一定的市場分析能力和判斷能力。了解客戶的實際需求，能根據客戶的自身情況，結合市場形勢做出合理可行的理財規劃。
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