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借錢不求人也不丟面子，而且能很迅速地變現，正是擁有這樣的特點，典當逐漸受到市場的認同。但對于大多數人而言，典當還是非常的陌生，什么物品能典當，什么情況下適合用典當融資，典當怎樣估值和收費，與銀行抵押貸款有何差異。帶著這些問題，我們采訪了北京市典當協會監事長，寶瑞通典當行執行總經理劉梅芳，希望通過專業人士的介紹，讓更多人能正確地認識和使用典當。
●估價基本接近二手市場
“值錢的東西都可以典當”，劉梅芳解釋說，“并不是只有房子，汽車，珠寶，古玩字畫等高檔品才能進典當行，像手表、首飾，相機、MP3、筆記本電腦等物品，還有上市公司股權或股票等有價證券都可以作為典當品。”
但人們的認識還是非常初步，從目前的典當品構成看，房產抵押還是占據了主要位置，以寶瑞通為例，典當品中有60％是房產，20％時汽車，剩下的20％是珠寶和其他物品。
在為典當品估價時，很多人都會對過去的當鋪先生印象深刻，因為急需用錢，往往很貴重的東西被當鋪先生壓到一個很低的價格，眼睜睜的挨宰，這可能也是很多人排斥典當的原因。其實，今天的典當行已經演變成一個服務機構，每家典當行都會有專業的評估師來估價，像房產和汽車，基本和二手市場的價格相當，像黃金，則以國際黃金價格為參考。
此外，隨著市場的不斷競爭，典當行也在提升服務水準和質量，據劉梅芳介紹，“評估師不單單是為物品估價，還會針對申請人的抵押物情況，經濟實力和資金使用時間等問題，提出專業科學的建議和規劃，讓申請人選擇最佳的物品最佳的時間段進行抵押融資，盡量讓典當資金發揮更大的作用。”她還強調說，“我們的服務更像一個理財師，客戶的忠誠度和信任感不斷增強，現在50％到60％都是老客戶。”
●當期最長半年按月計算費率
使用任何一筆投資，我們都要計算一下成本與收益，尤其是借錢投資，更應該認真考慮，能否在有限時間內最大化地發揮資金效應，并且可以順利的到期還本付息。所以，在使用典當方式融資之前，需要清楚其成本有多大。
從時間成本來看，典當屬于短期貸款品種，如房產典當的最長期限是6個月，這就要求申請人有效使用資金的時間必須在半年之內。當然，現在的典當服務也越來越靈活，到期并不是立即成為“死當”，可以預留出5個工作日進行贖當或者商量續當。
從費用成本計算，典當是要花費較高成本的救急錢，因為變現速度很快，所以要支付更高的利息。典當行是按月計算費率的，一般來說，房產的月費率約為3.2％，汽車和民品為4.7％，股權或股票大約在2.9％。上述費用中包括0.5％左右的月利息，是等顧客來贖當時收取的，剩下的就是典當行收取的綜合服務費，是事先從典當金中扣除的。
●適于個人救急和中小企業創業
從收費可以看出，典當是“救急不救窮”的高成本資金，不能濫用。比如說月光族手頭緊了就拿東西來典當，拆東墻補西墻，就很容易將物品變成死當，這樣的消費觀念和消費行為是不值得提倡的。
目前還有另外一個趨勢，就是抵押房產或者其他物品來炒股，這是一種高成本高風險的投資行為，很明顯，如果每個月的收益不能超過典當的月費率，就等于投資失敗，如果以房產抵押計算，半年收益要超過28％，在2006年行情中似乎很容易實現，但今年的預期就不太樂觀，關鍵還有實際操作水平和投資心態的問題，對于大多數投資者而言是很難賺錢的。劉梅芳介紹說，典當也在和信托、融資機構合作，由專業人員指導和規劃投資，給中小企業提供典投結合的增值服務，投機者最好不要冒險做典投一體的嘗試。
什么是救急？對于個人來說，比如到外地突然丟失了錢包，急需用錢，可以通過抵押物品獲得現金，而更多的情況是中小企業急需創業資金，有很好的項目很好的市場，只是缺乏一部分經營資金，不符合銀行貸款條件，或者等不及銀貸的時間，這時候就可以通過抵押房產或汽車，名品，來快速獲得所需資金解決燃眉之急。同時，典當只對物品的價值進行判斷，不涉及也不影響企業的信用記錄。事實上，目前典當行80％以上的客戶都是短期融資需求的中小企業主，劉梅芳認為，短時間的資金規模不大的融資需求，比如半年時間貸幾百萬創業急需資金，典當就是很好的選擇。（王芳）
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