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我國經濟持續快速增長，外貿順差不斷擴大，人民幣升值的預期仍舊強烈。充沛的資金沖開了一扇扇原本關閉的投資之門，股票、信托、五花八門的理財產品層出不窮。專家提醒，理財產品遵循收益與風險相匹配原則，個人選擇理財產品應根據資金、年齡、風險偏好等綜合考慮，關鍵有三點：一是選擇信譽好的機構；二是自己要做好投資前的功課；三是不要輕信宣傳。
目前市面上的投資品種依據風險程度大致可分為三類。一類是風險較低的國債、部分投資于固定收益產品的基金和部分信托產品等。第二類是風險居中的銀行推出的各類理財產品。第三類是風險較高的股票、股票型基金、外匯產品、黃金等。
近來，利率調整使得國債的收益越來越低，吸引力在下降。而購買信托產品的起點較高，往往要２０萬元、５０萬元甚至更高，把普通投資者擋在了門外。而股票、外匯、黃金等的投資不僅風險高，而且通常需要一定的專業背景。
相比較之下，風險居中的銀行各類理財產品越來越受投資者關注。這類產品，按照幣種分類，主要有人民幣理財產品和外匯理財產品；按照客戶獲取收益方式的不同，主要有保證收益型和非保證收益理財計劃等。
人民幣匯率不斷創新高，港股成了近期各家銀行人民幣理財產品新寵。專家認為，通過理財產品投資港股，不失為保守型投資者的上佳選擇。因為目前內地還沒有直接投資港股的渠道。理財產品收益率雖有限，但保本，風險較低。其次，通過人民幣理財產品的方式，不僅免去換匯成本，還可降低入場門檻。同時，購買本幣產品還能兼顧人民幣升值的預期。
但自去年以來，上海金融消費者對外資銀行個人理財產品的投訴量有所上升，特別是產生了一些有關長期理財產品的糾紛。上海銀監局指出，造成上述情況的主要原因，一是部分外資銀行在銷售及售后服務上還存在缺陷，銷售產品時，只強調收益不介紹風險；二是我國金融消費者的風險認知能力與金融知識也有所欠缺，風險自擔的意識不強。
專家提醒投資者，在選擇外匯理財產品時，特別是選擇外資銀行推出的掛鉤國際市場、結構復雜的理財產品時要格外謹慎。通常，只有對國際金融市場有所了解的成熟投資者才能通過此類產品獲利。其實，外資銀行的這些產品更多是針對機構投資者的。 |
