白領小家這樣理財
2005-04-09 10:19:38 作者: 來源: |
家庭檔案:方先生，32歲，民企工程師，月收入5000元；妻子，30歲，醫院醫生，月收入3000元，加上夫妻倆分別有40000元和10000元的年終獎，兩人工薪年收入146000元。兩人貸款投資了一小套公寓，每月要償還1500元貸款，還貸期還有8年。目前，出租的收入為每月2000元。
這是一個典型的兩口白領之家，年收入約17萬元。現階段消費較少，每月家庭基本生活開銷在2500元左右。全年支出僅為30000元左右，再加上按揭支出20000元，年結余約130000元左右。
兩口之家現住一套約80平方米房子，想換一套面積大一點的房子，還想購買家庭用車，目前有10萬元的存款，還有近8萬元的股票被深套多年。
理財分析:這一類型家庭未來幾年必須面對養育小孩、子女教育，還要購房、購車。
養育小孩的費用主要分兩大部分：一部分是生育費用，在現行的醫保體制下，這部分費用大都能報銷一半，也就是實際支出在4000元左右；小孩日常養育費用大約每月900元左右，請保姆每月約600元。在生育小孩的一年時間里，女方的工資收入會有所減少。另外子女的教育費用，小家庭在育兒的同時，就要為教育基金做準備。
購房：換房的首付是一筆較大的開支，在這戶小家庭計劃中，最大的支出應該是換房。換了房子后還需要裝修，一套房子裝修下來，一般也都在10萬元以上。目前小家庭有10萬元存款，要對付首付及裝修還得再等幾年。
購車：現在一般車價在10萬元左右，更經濟點的六七萬元也夠了，主要是以后還有每年的用車開支。目前養車全年花費為：保險費、養路費、年檢年審、小區停車費、油費，再加上其他,每年養車費用在1.2萬元左右，當然這還是比較省的情況。
理財規劃:針對小家庭目前的情況及幾大計劃，提出以下理財建議：首先要調整小家庭的金融資產比例，通過開放式基金的投資來間接投資證券市場。投資儲蓄、基金的資金可以按2∶8進行控制，除留20000元作為家庭應急基金投資儲蓄外，其余可投資開放式基金。在基金投資上可以按投入基金的70%投入股票式基金，10%投入債券型基金，20%投入貨幣基金。被套的股票方先生也不必割肉，可以等到漲上去以后再考慮出售。
在有小孩后，考慮到其將來的教育，需積蓄教育基金。可通過定期定額申購基金每月約2000元的方式，來積蓄教育費用。
目前市區房價較高，如要考慮換房子，對小家庭的財務壓力是比較大的。在準備了大額資金用于購房、裝修時，可將資金投入貨幣型基金，一方面可以保證年收益一般會有2%-3%，另一方面變現方便。到新房子裝修后，再考慮根據當時的收入情況，決定對老房子是出售還是出租。
(林晨)
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