目標理財 安享晚年
2004-12-27 13:35:45 作者:馬博楠 來源:SRC-472 |
‘理財主角’
家住和平區55歲的老唐精明強干，經營一家摩托車配件商店，年收入4.6萬元左右。其妻老郭，52歲，公務員，年收入2萬元左右。老唐夫婦的一兒一女，均已成家立業。夫婦倆5年前分別購買了2份10年期重大疾病定期保險。銀行存款18萬元。家里無其他投資。
‘理財目標’老唐最近總惦記著買一輛私家車；老郭則希望再另購一處房產，出租收取租金；不管怎么樣，從容應對即將到來的老年生活是老兩口最大的心愿。
‘專家支招’
王健中國工商銀行沈河支行“小西理財中心”個人理財師
一、家庭資產分析
唐先生正處于家庭成熟期向著養老保障期過渡，以沈陽市中等偏上家庭月支出標準，年度總支出應在2.4萬元左右，其中消費2萬元，重大疾病保險每年交費不超過4000元。由于不是固定收入，應考慮拓寬現金投資渠道，逐步以投資收益取代經營收益，以安享晚年。
二、理財目標分析
汽車作為日常損耗品，并不再能帶給家庭任何的增值可能，而且處在不斷貶值的過程中，一買到手價值便會大減，現在市場上的二手車價格非常低，以目前看房產投資是增值，購買汽車是貶值，建議兩年內買房，通過投資賺錢后再買車。
三、家庭投資分析
家庭資產總額的18萬元，全部都是儲蓄存款，投資過于保守。
建議模式：
“整存整取＋貨幣市場基金＋開放式基金＋記賬式國債”1.銀行18萬元資產保留1萬元作為家庭備用金，整存整取；2萬元貨幣市場基金，這兩項每年收益可在800元左右。其余15萬元按平衡型開放式基金、債券型開放式基金、記賬式國債各5萬元投資。正常情況下平均每年獲得7％左右的投資收益率。每年家庭凈收益也在4.5萬元以上。2.兩年后，以此計算總資產可達到30萬元。這時2萬元仍投資貨幣市場基金，余下可購買一套房價為28萬元的商品房，但建議貸款，以孩子名字辦理公積金貸款，把省下來的資金投資。3.買車的構想可以在買房后通過按月投資債券型開放式基金實現，且購買的住房已經出租，比較穩定的租金可做汽車日常消耗和維護支出。五年后仍以定期定額方式進行投資。4.十年后，平均5％的投資收益率使得原有的18萬元資產、每年4萬多元的結余已變成28萬元的房產（忽略房產增值部分），10萬元的汽車，還有約24萬元的金融資產。 |
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