"個(gè)人理財(cái)"離我們有多遠(yuǎn)？
2004-12-21 15:46:18 作者: 來(lái)源:SRC-423 |
如今隨便走進(jìn)任何一家銀行，都能從“理財(cái)產(chǎn)品宣傳欄”里找到種類繁多的理財(cái)產(chǎn)品宣傳單。由于“個(gè)人理財(cái)”的收益相對(duì)傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄較高，理財(cái)產(chǎn)品便備受投資者的青睞。但人們?cè)跍?zhǔn)備購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，也發(fā)現(xiàn)了許多問(wèn)題：宣傳單過(guò)于專業(yè)化、理財(cái)專家總在推銷自己銀行的產(chǎn)品……投資者們不禁要問(wèn)：“個(gè)人理財(cái)”到底離我們有多遠(yuǎn)？小劉是一位“白領(lǐng)”，工作幾年下來(lái)，手里有了一筆積蓄。他看到一些“個(gè)人理財(cái)”的宣傳之后很感興趣，準(zhǔn)備改變儲(chǔ)蓄存款的方式，也趕一把“個(gè)人理財(cái)”的“潮流”。轉(zhuǎn)了幾家銀行之后，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)買成，小劉倒弄了一頭霧水。在某基金的一份宣傳單上，“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”一欄里寫著：75％×新華富時(shí)中國(guó)A200指數(shù)＋20％×上證國(guó)債指數(shù)＋5％×同業(yè)存款利率。“這么專業(yè)的術(shù)語(yǔ)，誰(shuí)看得懂�。俊彼o該基金的代銷銀行打電話咨詢，客服小姐卻給了他一個(gè)該基金創(chuàng)建公司的客服專線，讓他向公司咨詢。
另外，小劉所咨詢的幾家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品總共不下10種，每個(gè)銀行都在向他推薦自家的產(chǎn)品，并不是他想象中的銀行從投資者角度出發(fā)，聽(tīng)取客戶的情況介紹與投資意愿，然后有針對(duì)性地給予投資建議。所以依照自身現(xiàn)狀究竟適合買哪種類型的理財(cái)產(chǎn)品，小劉到現(xiàn)在還是沒(méi)弄明白。
記者就“個(gè)人理財(cái)”的有關(guān)問(wèn)題采訪了中國(guó)銀行大連分行的相關(guān)專家，他告訴記者，“個(gè)人理財(cái)”大概分為保險(xiǎn)、基金、各銀行自己推出的“理財(cái)”業(yè)務(wù)和信托四類�？蛻舻姐y行咨詢的時(shí)候，銀行應(yīng)該根據(jù)客戶的自身狀況以及客戶的需求，向客戶推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品。比如一些比較保守的客戶，建議其購(gòu)買保險(xiǎn)類的理財(cái)產(chǎn)品，而那些比較看重收益的客戶，就應(yīng)考慮信托、基金方面的理財(cái)產(chǎn)品�？傊�，購(gòu)買個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品一定不能盲目聽(tīng)宣傳，要因人而宜。
據(jù)介紹，“個(gè)人理財(cái)”是最近幾年新興起來(lái)的，由于各大國(guó)有銀行現(xiàn)有的“個(gè)人理財(cái)”項(xiàng)目還處于前期準(zhǔn)備階段，全面推廣至少要從明年開(kāi)始。據(jù)專家預(yù)測(cè)，明年的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)會(huì)有一定的抬升，投資者在選擇“個(gè)人理財(cái)”產(chǎn)品時(shí)更要考慮周全，三思而行。
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