白領(lǐng)階層理財穩(wěn)中求進(jìn)
2004-12-21 09:48:06 作者: 來源:SRC-413 |
家庭背景 中等收入 三口之家
王先生今年35歲，是一家公司的中層干部，月收入2800元左右，年終獎5000元。妻子目前研究生在讀，還有1年畢業(yè)。孩子4歲，正上幼兒園。
家里現(xiàn)有定期存款5萬元，活期存款2萬元，投資國債2萬元，股票市值1萬元左右。目前居住在45平方米左右的單位房。
理財目標(biāo) 實現(xiàn)購房、買車計劃 “妻子和孩子的教育費用一年就需要1.2萬元，這就占了家庭支出的一大部分”。據(jù)王先生講，目前每月家庭日常消費在1200元左右。妻子1年后畢業(yè)工作，預(yù)期家庭收入將比現(xiàn)在提高1倍。所以，是否可以考慮把閑錢投資創(chuàng)業(yè)做點小生意？以現(xiàn)在的財務(wù)狀況，如何通過合理的投資理財方式使資金升值，盡快實現(xiàn)購房、買車計劃？理財分析 “家底”不厚 適當(dāng)投資
理財專業(yè)人士分析，綜合來看，王先生家屬中等收入水平，相對穩(wěn)定，這是比較典型的普通白領(lǐng)家庭狀況。此類家庭的風(fēng)險承受能力較弱。雖然王先生預(yù)期1年后家庭收入將翻番，但在家庭固定資產(chǎn)相對薄弱的情況下，投資理財方面應(yīng)注重穩(wěn)健為主，并適當(dāng)拓寬投資渠道，逐步提高生活質(zhì)量。王先生的家庭收入雖然較為穩(wěn)定，但是孩子即將進(jìn)入教育費用高投入階段，家庭壓力將逐漸增大。所以，短期內(nèi)實現(xiàn)購房、買車等高品質(zhì)生活目標(biāo)比較困難。
理財建議 控制風(fēng)險 循序漸進(jìn)
由于其家庭資產(chǎn)較為有限，因此建議保持相對恬淡的心態(tài)，在穩(wěn)定現(xiàn)有水平的情況下逐步提高生活質(zhì)量。根據(jù)其投資偏好，建議保持現(xiàn)有銀行存款和國債投資，將日后的資金積累用于購買銀行理財產(chǎn)品、收益性較好的投資基金以及投資連結(jié)保險等品種，通過充實較低風(fēng)險度的投資途徑來實現(xiàn)增加收益的目標(biāo)。
如果王先生想要通過投資創(chuàng)業(yè)的方式，使家庭資產(chǎn)升值，首先應(yīng)將投資風(fēng)險隔離在家庭之外，控制投資好規(guī)模。留出一部分相當(dāng)于月收入3倍～5倍的應(yīng)急準(zhǔn)備金。 |
|
|
大眾網(wǎng)版權(quán)與免責(zé)聲明：
1、大眾網(wǎng)所有內(nèi)容的版權(quán)均屬于作者或頁面內(nèi)聲明的版權(quán)人。未經(jīng)大眾網(wǎng)的書面許可，任何其他個人或組織均不得以任何形式將大眾網(wǎng)的各項資源轉(zhuǎn)載、復(fù)制、編輯或發(fā)布使用于其他任何場合；不得把其中任何形式的資訊散發(fā)給其他方，不可把這些信息在其他的服務(wù)器或文檔中作鏡像復(fù)制或保存；不得修改或再使用大眾網(wǎng)的任何資源。若有意轉(zhuǎn)載本站信息資料，必需取得大眾網(wǎng)書面授權(quán)。
2、已經(jīng)本網(wǎng)授權(quán)使用作品的，應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)使用，并注明“來源：大眾網(wǎng)”。違反上述聲明者，本網(wǎng)將追究其相關(guān)法律責(zé)任。
3、凡本網(wǎng)注明“來源：XXX（非大眾網(wǎng)）”的作品，均轉(zhuǎn)載自其它媒體，轉(zhuǎn)載目的在于傳遞更多信息，并不代表本網(wǎng)贊同其觀點和對其真實性負(fù)責(zé)。
4、如因作品內(nèi)容、版權(quán)和其它問題需要同本網(wǎng)聯(lián)系的，請30日內(nèi)進(jìn)行。 |
|
大
眾
網(wǎng)
·
網(wǎng)
絡(luò)
大
眾
新
生
活 |
|
|
