月薪4000 的小兩口理財攻略
2004-12-09 19:46:23 作者: 來源:SRC-327 |
目前現狀
由于許虎與未婚妻都是外地人，在南京一直是租住的房子，而購買的新房要到2006年才能拿到手，所以兩人4000元的月收入中，房租就要支付500元。在其他方面兩個人都非常節省，除 了把日常開銷嚴格控制在1000元左右，還要每月還銀行住房貸款1550元。這樣每月只能節余950元。現有銀行存款8萬元，兩人除了單位提供一定金額的醫療及養老保險外，還沒有任何商業保險。
理財對象
小兩口，月薪共計4000元，社會所占比例40%。今年28歲的許虎現在是政府公務員，目前月收入為2500元。比他小3歲的女友在一家企業做財務，月薪1500元。兩人的收入不高，所以生活上相對比較節省。最近，許虎在南京的城東新購了一套住房，打算在2006年交付后和女友結婚。從以往無憂無慮的單身生活到即將組建家庭，許虎感覺心理壓力蠻大的。他坦言，雖然結婚的新房在雙方父母的支持下付了首付款，但新房的裝修、家具、家電以及結婚的開銷一摞子“頭疼”的問題尚未得到解決，對結婚以后如何增強新家庭的抗風險能力，如何進行積極而又穩健的投資計劃，許虎更是表現出了一臉的茫然。就此，理財規劃師胡進給許虎在理財和投資方面提供一些建議，以使他們有計劃地去實現理財目標，從容應對將來的生活。
面臨難題
2006年有兩件大事情：新房交付后的裝修，給新房購置家具、家電等；還有就是準備結婚。上述的所有開銷主要依靠兩人目前的積蓄來完成。在解決目前面臨的兩大難題之后，新家庭如何進行長遠的投資？許虎自嘲是一個沒有錢的“窮人”，既不懂房產，也沒有時間研究股票，幾乎稱得上是“一竅不通”，所以把不多的錢存銀行是他和未婚妻的唯一理財方式。
專家資產配置建議
許虎與未婚妻年度收入(工資加獎金收入)合計55000元，消費(日常支出，包括還銀行貸款)36600元，節余18400元。消費比例占65%。目前這個新家庭總資產44萬元，其中36萬元是房產，房產資產占總資產的90%以上，而其余8萬元均為銀行儲蓄。由于新房的首付款20萬元是雙方父母支持的，所以，他們目前整體的負債為8萬元。
專家投資理財建議
從實際情況來看，許虎盡管已工作多年，但由于起步低，個人的財富積累相對而言比較有限。考慮到許虎目前已開始籌劃婚禮事宜，在未來的兩年內，有較大的財務支出，短期的一年內，以滿足新房裝修為首要理財目標，遠期的3～5年內，恐怕還不得不考慮成家后的各項財務支出，例如家庭日常開支、養育子女等。因而專家建議許虎目前的理財原則，以穩健型的積累為主，完全規避風險，不宜進行激進型的投機。為將來生活品質的提高建立物質基礎，這應該是一個平穩的、循序漸進的過程，萬萬不可圖快冒進。
通過上述對許虎與未婚妻的財務狀況以及理財目標的分析，專家提出了以下建議：
1.2006年許虎要完成新家的裝修、新家的安置以及與女友的成婚等大事，這些都需要相當的費用支出。目前他們的金融資產為8萬元，兩年后預計達12萬元。房子裝潢是個“無底洞”，花多少才算是合理，主要還是看這個家庭的整體承受能力。一個合理的家庭資產結構中3萬元的應急金是非常必要的。
2.增加投資收入。因為許虎現有的8萬元存款將在2006年作為新房裝潢和結婚的主要經濟來源，所以選擇投資品種的要求是能獲得較高收益率的同時，必須保證較強的流動性和本金的安全性。專家表示，許虎現有的8萬元存款可以全部購買招商銀行、工商銀行代理發行的“招商現金增值基金”，既能獲得比銀行存款高的利息，也容易變現。
3.保險能降低家庭因意外變故而遭受重大損失的風險。一般來說，拿出全年收入的10%～15%用于家庭的保障是比較合理的。鑒于許虎家庭的這兩年內要完成的人生大事多多，建議雙方每年撥出1000元規劃一份基礎保障。各投保一份集壽險、意外險及重大疾病保險于一體的綜合保險。
4.隨著時間的推移，許虎家庭的金融資產會越來越多。當金融資產上升到一定比例后，可以考慮適當增加股票等其他方面的投資。記住，把握投資市場的中長期的變動趨勢，就會獲得最好的投資效果。盡管目前來看債券的品種和收益都不甚理想，但隨著利率的上升以及債券品種的增加，今后，債券必將成為普通百姓投資的一個重要的渠道。金融投資中一般債券和基金的比例為3：7。 |
|
|
大眾網版權與免責聲明：
1、大眾網所有內容的版權均屬于作者或頁面內聲明的版權人。未經大眾網的書面許可，任何其他個人或組織均不得以任何形式將大眾網的各項資源轉載、復制、編輯或發布使用于其他任何場合；不得把其中任何形式的資訊散發給其他方，不可把這些信息在其他的服務器或文檔中作鏡像復制或保存；不得修改或再使用大眾網的任何資源。若有意轉載本站信息資料，必需取得大眾網書面授權。
2、已經本網授權使用作品的，應在授權范圍內使用，并注明“來源：大眾網”。違反上述聲明者，本網將追究其相關法律責任。
3、凡本網注明“來源：XXX（非大眾網）”的作品，均轉載自其它媒體，轉載目的在于傳遞更多信息，并不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責。
4、如因作品內容、版權和其它問題需要同本網聯系的，請30日內進行。 |
|
|
|
