許多人購買保險(xiǎn)存在著誤區(qū)：少兒保險(xiǎn)重要，自身的保險(xiǎn)無所謂。其實(shí)這種想法是極端錯(cuò)誤的。因?yàn)樗麄兩厦嬗欣先苏疹櫍旅嬗泻⒆右疹櫍坏┳约河袉栴}，老人與孩子怎么辦？投資兒女身上固然重要，但是千萬別忘了也要投資在自己的未來，人壽保險(xiǎn)是對(duì)退休養(yǎng)老的最佳投資。
保險(xiǎn)公司推出的意外傷害保險(xiǎn)，一般把投保年齡限制在65歲以下，養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)更將年齡限制在60歲以下。在溫州也一樣，老年人要買一份適合自己的人壽保險(xiǎn)，非常困難。因此，一些壽險(xiǎn)顧問建議，如果要購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，最好在50歲前。
購買養(yǎng)老保險(xiǎn) 重要
一份數(shù)據(jù)表明，到目前為止，中國(guó)老年人總數(shù)已近 4億，占全國(guó)人數(shù)總數(shù)的24.8%，年老多病，支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)，收入減少，生活入不敷出，并且伴隨而來的家庭人口結(jié)構(gòu)的改變，必將使老年人的保障問題面臨嚴(yán)峻的考驗(yàn)。同時(shí)在現(xiàn)代家庭中呈現(xiàn)出“421”（即四個(gè)老人+一對(duì)夫婦+一個(gè)孩子）的家庭結(jié)構(gòu)占相當(dāng)大的比例。由于我國(guó)人口眾多，我國(guó)社會(huì)保障則是以低保障、廣覆蓋為原則，所以老齡化社會(huì)的到來必將產(chǎn)生一系列社會(huì)保障問題。
面對(duì)嚴(yán)峻的人口老齡化問題，傳統(tǒng)的靠子女、靠單位的養(yǎng)老方式都不足以使老人們“豐衣足食”了。因此我市部分有“遠(yuǎn)見”的“工薪一族”已經(jīng)開始將目光投向多樣化的商業(yè)保險(xiǎn)，將其作為日后養(yǎng)老的支柱。
據(jù)我市一位保險(xiǎn)公司的經(jīng)理介紹，一般保險(xiǎn)公司對(duì) 50周歲以上的人員購買養(yǎng)老保險(xiǎn)保額限制。如超過51 周歲（含）人員投保，均需要接受體檢；購買重大疾病保險(xiǎn)，繳費(fèi)期一般只能選擇5年付清或一次性繳清，付出的保險(xiǎn)費(fèi)幾乎等于能提供的保險(xiǎn)金額。此外，和重大疾病保險(xiǎn)存在相似的問題，50周歲以上須繳納的費(fèi)率一般高一些。
早購買養(yǎng)老險(xiǎn) 實(shí)惠
在機(jī)關(guān)工作的黃先生今年51歲了，日前他在溫州太平人壽公司買了“壽比南山”養(yǎng)老保險(xiǎn)，分為5年繳，繳至75周歲。他后悔沒有早點(diǎn)來繳，因?yàn)椤皦郾饶仙健睏l款沒有保額限制，也就是說只要選擇一款主險(xiǎn)，可以任意附加‘壽比南山’險(xiǎn)種，不受保險(xiǎn)金額的限制，并且越早投保實(shí)惠越多。老黃說：“人的存活年齡將越來越長(zhǎng)，而人的工作年限卻越來越短。因此指望靠子女養(yǎng)老是不敢保證的。我也不想留給兒女不必要的負(fù)擔(dān)，而是把自己規(guī)劃好，通過人壽保險(xiǎn)做到老有所養(yǎng)，讓自己活得更有尊嚴(yán)。”
溫州平安人壽的一位經(jīng)理這樣形容：“買保險(xiǎn)好比登山，年輕時(shí)登山輕松，年老時(shí)吃力。首先，年輕人身體好，在購買保險(xiǎn)過程中不受保額或保障責(zé)任等方面的限制；其次，保險(xiǎn)公司在設(shè)置保費(fèi)時(shí)往往采用均衡保費(fèi)，保費(fèi)會(huì)因?yàn)槿藗兊哪挲g增長(zhǎng)及風(fēng)險(xiǎn)加大而提高，所以人們?cè)皆缳徺I保險(xiǎn)，其負(fù)擔(dān)會(huì)越少；再次，越早準(zhǔn)備養(yǎng)老金，相當(dāng)于人們有更長(zhǎng)的時(shí)間做好準(zhǔn)備，同樣其獲得的養(yǎng)老金就會(huì)高。要想在年老時(shí)的日子過得幸福，舒適，必須在年輕時(shí)就開始為年老的保障進(jìn)行規(guī)劃。”
保險(xiǎn)理財(cái)師 建議
針對(duì)人們購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，我市的一位保險(xiǎn)理財(cái)師提出一點(diǎn)建議。
購買保險(xiǎn)要與你的年齡、你的階段、你的身份相匹配，做到量力而行。而且，購買保險(xiǎn)要根據(jù)人生各個(gè)階段做好計(jì)劃。例如，單身漢剛工作時(shí)期不可能買一大堆保險(xiǎn)，要買一些與自己相匹配的，就那么點(diǎn)錢，可以購買一些意外醫(yī)療等保障型險(xiǎn)種。如果有了孩子的當(dāng)然要買保險(xiǎn)，肩上責(zé)任不一樣，不但要增加保險(xiǎn)保障，同時(shí)還要為年邁后的養(yǎng)老金做好計(jì)劃。
總而言之，從保費(fèi)支付角度來講，購買保險(xiǎn)年繳保費(fèi)支出不要超出年收入的20%。
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