利率變化引起許多人的關注。前天起，央行提高了人民幣存貸款利率。升息，對老百姓來說，最直接的就是增加了存款的收益，那么，除此之外，還有哪些品種跟你的“錢”途有關？房貸、保險、股市、基金、信托，你所有的理財計劃或思路會有哪些改變呢？
貸款：買房買車月供多了
這次利率調整對整個消費類貸款有一定的影響。對利用消費貸款進行買房、買車的人們來說，銀行上調利率將會略微增加他們月供還款的負擔，不過幅度有限。
比如，杭州市民陳先生于今年上半年買房貸了30萬元錢，還款期限為20年。按照調整之前的住房貸款利率5.04%算，陳先生20年內每月還款1986.502元。從2004年10月29日起，5年以上商業銀行自營性個人住房貸款的利率從5.04%上調至5.315％。此次升息后，從2005年1月起，陳先生將按照新利率還貸。從2005年起的19年內，陳先生的月供還款2031.601元，每月增加了45.099元，一年增加541.188元。
儲蓄：市民的興趣上升
30歲的韓女士沒有理財概念，工資卡里的錢有好幾萬，但一直放著沒動，昨天，在聽到加息消息后，她終于有了反應：“我得把卡里的錢取出來去存定期了。”
另一位洪先生原來對存錢沒有興趣，在他的投資組合里，銀行存款占的比例不到10%，其余都是基金、信托和股票。升息了，他覺得有必要改變投資結構，“我覺得加息對股市和基金都會有一定影響，下一步我準備把在股票和基金上的部分投資轉移為銀行存款。”當然，洪先生強調不會轉移得太多，因為基準利率只上調了0.27個百分點，調整后的實際利率仍為負值。
房產：投資者有些猶豫
杭州市民屠小姐在房交會后，曾有購房的打算，并在前幾天看中了錢江南岸的一套房子，準備不久后下單，但聽到銀行加息的消息后，她覺得買房的計劃要擱一擱了。作為一個普通的投資者，她說，盡管這次加息幅度不大，但一旦繼續加息，以后貸款成本會增加很多，憑現在這點收入壓力加大了，還是等等再看吧。
央行此次加息后，對于一部分余錢不多又想買房投資的人來說，他們要考慮還房貸的成本，可能會有一部分人選擇暫時不買房，而房地產企業融資一直比較難，此次加息又增加了其融資成本。
保險：傳統壽險受沖擊
加息對保險有沒有影響？我省保險行業協會有關人士分析，加息對傳統壽險產品有影響。因為好多傳統產品的設計周期長達二三十年，并且預定利率一旦確定就不能改變——傳統壽險產品能抵御利率調低的風險，卻不能抵御利率調高的風險。
但這位人士指出，加息對于保險公司近來力推的創新產品基本上無影響。如分紅產品的收益由保底利率加上分紅兩部分組成，以確保收益是要高于儲蓄。萬能壽險產品則更是屬于利率可調產品，比方說，該公司的產品允諾保底利率不低于銀行兩年定期利率，意思是，銀行加息了，保險產品也會跟著“加息”。
國債：獲利空間不受影響
據了解，明天第六期憑證式國債又將銷售，對老百姓來說，存款加了息，是否意味著國債的獲利空間相應變小了呢？銀行人士分析，市民的擔心是多余的，盡管第四期憑證式國債是10月份開始發行的，但因為分段銷售，碰到銀行利率調整后，國債利率也會作相應調整。事實上，記者剛從銀行了解到，明天開始銷售的國債利率也將上調，三年期和五年期國債均比十月份發售的同檔次國債利率提高了0.27個百分點。
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個人存、貸款如何計息？
住房貸款：對于申請住房貸款的個人來說，2004年10月29日以前簽訂的貸款合同，從下一年的1月1日也即2005年1月1日開始執行新利率；10月29日當天及以后簽訂的貸款合同，從當天就開始執行新利率。
定期儲蓄：存款按存入日掛牌公告的利率計息，利隨本清，遇利率調整不分段計息。定活兩便儲蓄存款：按支取日掛牌公告的一年期以內（含一年）相應檔次的定期整存整取存款利率打折計息，打折后低于活期存款利率時，按活期存款利率計息。
短期貸款（期限在一年以下，含一年）：按貸款合同簽定日的相應檔次的法定貸款利率計息。貸款合同期內，遇利率調整不分段計息。中長期貸款（期限在一年以上）：利率實行一年一定。貸款（包括貸款合同生效日起一年內應分筆撥付的所有資金）根據貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日相應檔次的法定貸款利率計息，每滿一年后（分筆撥付的以第一筆貸款的發放日為準），再按當時相應檔次的法定貸款利率確定下一年度利率。中長期貸款按季結息，每季度末月二十日為結息日。對貸款期內不能按期支付的利息按合同利率按季計收復利，貸款逾期后改按罰息利率計收復利。
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