可支配的收入越來越多，讓老百姓逐漸擺脫了“一分錢掰成兩半花”的窘境，并開始有了理財的愿望和需求。可是如何打理個人資產，目前可供選擇的渠道不算多，人們的行為誤區卻不少。
誤區一：急功近利
眼下不少商業銀行都開設了理財工作室，由資深專家為客戶度身訂制理財計劃。可幾乎每位客戶上門來的第一句話都是“我的錢能增值多少”或者“你們可以給我多高的收益率”。
這顯然有些太急功近利了。其實，理財并不等于投資。根據美國理財師資格鑒定委員會的定義，個人理財是指如何制訂合理利用財務資源、實現個人人生目標的程序。中國工商銀行上海分行理財專家解釋說，理財的核心是合理分配資產和收入，不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障。從這個意義上來說，理財的內涵比僅僅關注“錢生錢”的個人投資更寬泛。
一般來說，理財包括生活理財和投資理財兩種。在國外，專業的理財師會根據客戶的收入、資產、負債等情況，在充分考慮其風險承受能力的前提下，設計理財方案并幫助客戶來實施。
而在我國，絕大多數的家庭自行安排個人資產。目前可供選擇的理財渠道主要是儲蓄、債券、股票、保險、不動產等等。品種的選擇、比例的分配、風險的控制是制訂理財計劃的關鍵。如果缺乏足夠的理財知識，可以請理財專家來幫忙。
誤區二：過于保守
盡管股市投資者已有數千萬之巨，債市、匯市的投資隊伍也日漸龐大，可仍有眾多的百姓固守著惟一的理財方式：存錢。“聚沙成塔”“滴水穿石”，是他們所堅持的理財真諦。
確實，在諸多投資理財方式中，儲蓄是風險最小、收益最穩定的一種。但是，央行連續降息加上征收利息稅，已使目前的利率達到了歷史最低水平，外匯存款利率更是降至“冰點”。在這種情況下，依靠存款實現個人資產增值幾乎沒有可能；一旦遇到通貨膨脹，存在銀行的個人資產還會在無形中“縮水”。
存在銀行里的錢永遠只是存折上一個空洞的數字，它不具備股票的投資功能或者保險的保障功能。因此，理財專家建議，根據年齡、收入狀況和預期、風險承受能力合理分流存款，使之以不同形式組成個人或家庭資產，才是理財的最佳方式。專家還提供了一個為25歲的白領設計的資產組合：不動產10%、現金5%、債券20%、股票65%。
誤區三：面面俱到
買一點股票，買一點債券，外匯、黃金、保險，個人資產平均或不平均地分配在每一種投資渠道中。“東方不亮西方亮”，總有一處能賺錢———這是眼下不少人奉行的理財之道。
面面俱到式的理財方式，確實有助于分散投資風險。但其缺陷也是顯而易見的：因為沒有足夠的精力關注每個市場的動向，結果可能在哪兒都賺不到錢，甚至有資產減值的危險。
對于掌握資產并不太多的普通百姓來說，優勢兵力的相對集中，才能使有限的資金實現最大收益。當然，如果所有的余錢都買了股票，或者把全部家當都用來作房產投資，也會帶來風險過于集中的隱患。
所以，套用曾獲諾貝爾獎的著名經濟學家詹姆斯·托賓的理論，“不要把你所有的雞蛋都放在一個籃子里”，但也不要放在太多的籃子里。
|
