當(dāng)今社會(huì),金錢無(wú)時(shí)不在,無(wú)處不在。如果沒(méi)有正確的引導(dǎo),孩子們就只會(huì)看到錢的表面作用。在一些發(fā)達(dá)國(guó)家,人們對(duì)于從兒童開始的理財(cái)教育是十分重視的。在美國(guó),理財(cái)教育被稱之為"從3歲開始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃"。許多家長(zhǎng)經(jīng)常抱怨,自己的孩子不知道珍惜父母的勞動(dòng)成果；花錢沒(méi)有計(jì)劃；隨便買東西,每個(gè)月的零用錢不斷上漲。其實(shí),孩子的習(xí)慣是與家長(zhǎng)的引導(dǎo)和教育息息相關(guān)的,要孩子學(xué)會(huì)花錢,就得從小進(jìn)行恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)教育。
"計(jì)劃經(jīng)濟(jì)"法
在西方,著名富豪摩根家族的老祖宗------老摩根發(fā)財(cái)后,要求兒女為個(gè)人每月僅1美元的零花錢制訂一個(gè)支出賬目。在東方,香港的李嘉誠(chéng)每次給孩子零花錢時(shí),先按10%的比例扣下一部分,名曰所得稅。兩人的共同之處在于要求孩子購(gòu)物前必須先預(yù)估價(jià)格,確定預(yù)算,然后才能購(gòu)買。老摩根、李嘉誠(chéng)不是吝嗇鬼,只不過(guò)是在培養(yǎng)孩子們的理財(cái)意識(shí)和習(xí)慣。
富豪們培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)是為了培養(yǎng)接班人,普通人家孩子從小樹立這方面的意識(shí)同樣很重要,因?yàn)榧热患邑?cái)不多,孩子們就更應(yīng)從小懂得尊重父母與自己的勞動(dòng)成果。你可以對(duì)每周給孩子的零花錢確定一個(gè)數(shù)目,再要求孩子制定一周計(jì)劃,讓他自己考慮日常花費(fèi)的額度,按必需到次要逐個(gè)列入計(jì)劃,在固定的零花錢中開支。購(gòu)物消費(fèi)時(shí),可讓孩子自己掏錢支付這些費(fèi)用,讓他學(xué)著做預(yù)算,做到有計(jì)劃的開支。切記不要在孩子的請(qǐng)求下,為他支付一些不必要的開支或者替他彌補(bǔ)亂花錢造成的"財(cái)政赤字"；否則,你永遠(yuǎn)都無(wú)法讓孩子學(xué)會(huì)有計(jì)劃地開支。
"循序漸進(jìn)"法
國(guó)內(nèi)外兒童教育專家認(rèn)為,孩子越早接觸錢,學(xué)會(huì)理財(cái),長(zhǎng)大后也就越會(huì)賺錢,關(guān)鍵是家長(zhǎng)如何教會(huì)孩子花錢、理財(cái)。這里,不妨借鑒一下西方國(guó)家對(duì)孩子理財(cái)教育的一些方式。在美國(guó),有專門針對(duì)少兒理財(cái)教育的目標(biāo)要求:小孩從3歲起,要使其能辨認(rèn)硬幣和紙幣；5歲時(shí)知道硬幣的等價(jià)物,并知道錢是怎樣來(lái)的；7歲時(shí)能看價(jià)格標(biāo)簽,以培養(yǎng)其"錢能換"的理財(cái)概念；8歲時(shí)知道可以通過(guò)做額外工作賺錢,知道把錢存在儲(chǔ)蓄賬戶里；10歲時(shí)懂得每周節(jié)約一點(diǎn)錢,以備大筆開銷使用；11至12歲時(shí)知道制定并執(zhí)行兩周以上的開銷計(jì)劃,懂得正確使用銀行業(yè)務(wù)中的術(shù)語(yǔ)……
在充分考慮到我國(guó)的文化傳統(tǒng)和家庭實(shí)際的基礎(chǔ)上,我國(guó)家長(zhǎng)對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育的主要目標(biāo)應(yīng)是培養(yǎng)他們正確的金錢觀念和基本的理財(cái)技巧。比如,在小學(xué)階段,中國(guó)少兒面臨的最大問(wèn)題是零用錢如何花。家長(zhǎng)可與孩子一起討論怎樣用錢,將多余或節(jié)省下來(lái)的錢存入"教育儲(chǔ)蓄",或帶孩子正式去銀行開戶,并順便將銀行儲(chǔ)蓄的方法、種類、利率、計(jì)算利息等知識(shí)教授給孩子；或者鼓勵(lì)孩子自己上銀行開設(shè)儲(chǔ)蓄自動(dòng)轉(zhuǎn)存賬戶、辦理建設(shè)銀行"龍博士"生肖儲(chǔ)蓄卡等等,使孩子從小就懂得一定的金融知識(shí)。另外,在帶孩子去商店時(shí),不妨給孩子一些零錢,鼓勵(lì)他去購(gòu)物付款,既讓孩子了解金錢的實(shí)際價(jià)值,又可鍛煉其膽識(shí)膽量。
"計(jì)劃消費(fèi)"法
美國(guó)洛克菲勒家族對(duì)年幼的子女實(shí)行嚴(yán)格的經(jīng)濟(jì)管理。每個(gè)孩子在7至8歲時(shí),每周可得零花錢30美分,11至12歲時(shí)每周得1美元,12歲以上每周3美元。家里同時(shí)還發(fā)給每個(gè)孩子一個(gè)小賬本,孩子花錢時(shí),要明確記錄每筆支出的用途,領(lǐng)錢時(shí)交家長(zhǎng)審查。零花錢如果用得得當(dāng),便可得獎(jiǎng)勵(lì)增發(fā)5美分,反之則減。中國(guó)的家長(zhǎng)們不妨也學(xué)學(xué)洛克菲勒的做法,讓孩子多少有點(diǎn)錢,同時(shí)教孩子學(xué)會(huì)花錢,學(xué)會(huì)有計(jì)劃消費(fèi),從小就給孩子增加點(diǎn)"財(cái)商"。
既然要教孩子理財(cái),就要相信他們可以自己處理金錢,父母只是在一旁提供必要的協(xié)助及咨詢,給他一定的可支配金額,讓他們用自己的方式去管理,重點(diǎn)是要讓他們學(xué)習(xí)如何讓每一分錢都發(fā)揮效用。例如,孩子可以用自己擁有的錢去買想要的東西,而不需向父母伸手要。一旦金額不足又非買不可時(shí),可鼓勵(lì)他們想出取得差額的方法,但這個(gè)方法必須是正當(dāng)?shù)?比如以做家事?lián)Q取獎(jiǎng)勵(lì)等。
"按需供給"法
孩子的零用錢多半是父母給的。有些孩子會(huì)認(rèn)為父母給零用錢是天經(jīng)地義的事,所以最好不要孩子一伸手就給零用錢,應(yīng)該視需求的必要性而定；否則,孩子若發(fā)現(xiàn)要零用錢是容易的事,便會(huì)養(yǎng)成好逸惡勞的個(gè)性。
對(duì)孩子提出的購(gòu)物要求,家長(zhǎng)要進(jìn)行分類指導(dǎo),不需要的物品要對(duì)孩子講明,需要但花錢數(shù)目較大的物品也要從嚴(yán)掌握。家長(zhǎng)可以采用鼓勵(lì)打工法,即鼓勵(lì)有能力的孩子在假期里去外面兼職打工,鼓勵(lì)孩子用自己的打工收入來(lái)完成自己的消費(fèi)計(jì)劃,家長(zhǎng)則從旁指導(dǎo)。這樣一方面可使孩子體會(huì)勞動(dòng)得來(lái)的收入不易,另一方面也促使他們珍惜自己的勞動(dòng)成果。
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