一位在摩托羅拉做高級工程師的朋友最近為錢的事有點郁悶，不是因為缺錢，恰恰相反，而是因為有一筆20萬的存款不知該投向哪。他告訴記者由于缺乏投資理財必備的專業(yè)知識和時間，不敢輕易“試水”各種理財手段，但又不甘心為銀行“負(fù)利率”付出代價。記者了解到，像這位朋友一樣存在理財困惑的專業(yè)技術(shù)人員不在少數(shù)。
■困惑一：沒有時間怎么辦
時間對專業(yè)技術(shù)人員來說屬于稀缺資源。一天8小時的時間坐在辦公室、實驗室里與電腦或器械交流，2小時在上下班的路上，2小時陪家人，2小時網(wǎng)上沖浪，2小時充電學(xué)習(xí)，剩下8小時休息。他們把時間安排得滿滿當(dāng)當(dāng)，這里面還沒有算上加班的情況。他們頭腦里想的要么是項目，要么是疑難課題；工作之余都很少有時間去消費娛樂，甚至連談戀愛的時間都擠不出，更談不上抽出時間去理財。一位在微軟工作多年的軟件工程師向記者透露，他們這些人雖然掙錢不少，但真正做到拿出其中一部分進(jìn)行理財和投資的卻很少，主要原因就是沒有時間去打理那些理財產(chǎn)品。
專家解惑：專業(yè)理財來幫忙
有專家分析認(rèn)為，一下子讓這些人掌握理財知識是不可能且不現(xiàn)實的。現(xiàn)代社會理財發(fā)展的基本趨勢是專業(yè)理財。當(dāng)發(fā)現(xiàn)自己沒有能力，沒有時間分析金融市場上那些紛繁復(fù)雜的信息時，應(yīng)該借助專業(yè)理財?shù)牧α浚詫崿F(xiàn)資源的優(yōu)化配置。海富通基金主席田仁燦認(rèn)為，“專業(yè)理財?shù)奈┮粌?yōu)勢，是它把自己的資源，一天8小時的時間，組織人來研究分析這些更多的信息源。”因此專業(yè)理財具有個人無法企及的信息和專業(yè)優(yōu)勢。隨著中國資本市場的逐步成熟和開放，專業(yè)理財師和專業(yè)理財機(jī)構(gòu)會逐步成熟起來，專家建議有理財需求的專業(yè)技術(shù)人員不妨嘗試一下專業(yè)理財?shù)膬?yōu)勢。
■困惑二：到底該投資什么？
在摩托羅拉做高級工程師的金先生告訴記者，他們很大一部分錢用在買房、購車上。他認(rèn)為購房是最簡單、最省心的投資渠道。現(xiàn)在他已經(jīng)在市中心有一套住房，但決定在靠近郊區(qū)的地段再買一套，一是可以自住，同時也是作為一種長期投資。
在理財方面，金先生只買了一點股票，沒有涉足其他理財產(chǎn)品。金先生表示對理財不是特別清楚，雖然公司的人事部門也會組織一些針對員工的理財培訓(xùn)，搞一些關(guān)于股票、基金、債券、期貨、外匯、期權(quán)、林權(quán)等理財產(chǎn)品的講座，但金先生對這些產(chǎn)品的操作規(guī)則還是摸不透，所以一直比較謹(jǐn)慎。他對投資公司的可信度和理財風(fēng)險都有一定的戒心，對于各種媒體廣告中的宣傳從不敢輕信，除非朋友或是公司出面介紹的產(chǎn)品才敢試一下。
專家解惑：
注意流動性風(fēng)險建議投資基金
有一句話，現(xiàn)金流是一個企業(yè)或者是個人生存失敗的源頭，所以一定要關(guān)注自己的現(xiàn)金流。買房買車作為大眾消費當(dāng)然無可厚非，把房子作為一種長期或短期投資也不失為一種理財手段，但買房、車通常會占用大量的現(xiàn)金，使手頭的流動現(xiàn)金減少。田仁燦忠告短期投資的人，要留一點錢在身邊，以備生活危機(jī)會出現(xiàn)。還有一點，因為房地產(chǎn)有一個重要的特點，就是流動性比較低，轉(zhuǎn)手給下一個買方不是很容易的事情，所以要買房，一定要注意自己未來的現(xiàn)金流，比如說自己的工資是不是穩(wěn)定，如果不注意的話，承擔(dān)的將是未來20年的非流動性風(fēng)險。
對于市場上的一些投資理財產(chǎn)品，金臺律師事務(wù)所的財經(jīng)律師牟子建認(rèn)為，在目前中國金融市場還沒有完全成熟的條件下，專業(yè)技術(shù)人員在沒有時間去跟蹤股票、分析股票的情況下，最好選擇一些開放式基金進(jìn)行投資，因為開放式基金屬于短期投資工具，風(fēng)險較股票小得多；另外，選擇一個動態(tài)的組合基金，可以把各股的風(fēng)險都分散掉。
■困惑三：如何使自己更“保險”
在對自身所做的保障上，金先生買了一些投資分紅類保險，而沒有買壽險及意外險。他解釋說，因為自己年輕，工作環(huán)境又很安全，單位各種保險比較全面，因而沒有必要再去買壽險和意外險。金先生投資于分紅險也不是很多，大概占總收入的5％左右。金先生對于如何組合各種保險使自己的利益最大化不太了解。
專家解惑：仍需加強(qiáng)個人保障
財經(jīng)律師牟子建認(rèn)為，像金先生這種做法，個人保障明顯不夠。意外險、疾病險、大病險這些險種花錢不是很多，但可以提供非常全面的保障。因而是必不可少而且非常實惠的保險品種。
鑒于專業(yè)技術(shù)人員階層一般工作單位福利、待遇比較好，保障較全面，可以避免買一些補(bǔ)償性的保險。取而代之買一些賠付性保險，因為這些險種與單位上的保險是不會沖突。
牟子建認(rèn)為，在中國目前的保險市場條件下，買投資類保險不太切合實際。因為對投資類保險的法律規(guī)定比較少，法律對投資者的支持保護(hù)比較少，一旦投資者與保險公司發(fā)生糾紛，投資者往往在法律上得不到完全充分的保障。
商報實習(xí)記者 張培娟 S051
生存狀況不完全調(diào)查
整體概況
專業(yè)技術(shù)人員階層是指在各種經(jīng)濟(jì)成分機(jī)構(gòu)(包括國家機(jī)關(guān)、黨群組織、全民企事業(yè)單位、集體企事業(yè)單位和各類非公有制經(jīng)濟(jì)企業(yè))中專門從事各種專業(yè)性工作和科學(xué)技術(shù)工作的人員，這一階層目前在整個社會階層結(jié)構(gòu)中所占比例約為5．1％。這些科技人員除從事基礎(chǔ)研究和高等教育事業(yè)外，廣泛分布在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，涉及電子及通信、計算機(jī)應(yīng)用、生物工程等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。
據(jù)有關(guān)部門預(yù)測，目前我國專業(yè)技術(shù)人員總數(shù)約4100萬人。國有企事業(yè)單位有專業(yè)技術(shù)人員2834萬人，其中，高級專業(yè)技術(shù)職務(wù)占6．8％，中級占32．3％，初級占54．4％。全國有兩院院士1315名，享受政府特殊津貼專家14．5萬名，有突出貢獻(xiàn)的中青年專家5206名。中國社科院《2004年：中國社會形勢分析與預(yù)測》提供的數(shù)據(jù)顯示，大約1／3的大都市現(xiàn)代中產(chǎn)是專業(yè)技術(shù)人員，據(jù)統(tǒng)計，在每百萬人口中，北京的專業(yè)技術(shù)人員約占10萬。
生存調(diào)查
社會地位：屬于中產(chǎn)階層，在中產(chǎn)階層中的比例占到35．9％。
年齡分布：大多出生在20世紀(jì)60年代末或70年代，年齡一般在25－39歲左右。
薪酬水平：最高年薪能達(dá)到20萬甚至更高，最低也有5萬左右。上海市勞動和社會保障局日前完成的一次專業(yè)技術(shù)人員薪資狀況調(diào)查結(jié)果顯示，擁有高級職稱及大專以上學(xué)歷的專業(yè)技術(shù)人員年平均工資達(dá)到了54697元，而無職稱人員的平均薪資僅為3萬元，相差近2．5萬元。
消費水平：買房、買車對他們來說，相對輕松，有人已經(jīng)打算買第二套房子；生活消費方面，吃飯、買衣服、教育消費方面沒有任何壓力。
社會參與：他們很少與別人打交道，偏愛電腦以及與電腦有關(guān)的一切，喜歡參加網(wǎng)上討論，偶爾與朋友坐坐，大部分時間埋頭做與工作有關(guān)的事，社會活躍度較低。
娛樂方式：個人有不同的偏好，但由于長期單調(diào)工作較壓抑，渴望單位組織集體活動放松身體和精神。
文化品位：他們明顯偏好文藝、財經(jīng)、自然科學(xué)類書籍和周報。
生活五“最”
最不缺錢：屬于新富一族，每月有穩(wěn)定且不菲的收入保證固定支出。雖不至于“家財萬貫”，但也是“小富即安”，已經(jīng)提前邁進(jìn)了小康是不爭的事實。
最缺時間：總是很忙，不時加班；下班后，還要在家開電話會議；有人甚至沒有時間談戀愛。
最渴望突破：由于長久專注于一種技術(shù)工作，生活缺少變化，最渴望嘗試新的工作和生活；同時，又舍不得穩(wěn)定而富足的工作和生活，害怕風(fēng)險。
最郁悶單調(diào)：早晨：班車，公司。傍晚：班車，家。他們明顯有點厭倦這種單調(diào)生活，但又很難在短期改變這種單調(diào)。
最困惑理財：雖然在技術(shù)上是無可挑剔的一把手，可面對理財總會覺得有點無從下手，從而很少理財或者干脆讓余錢躺在銀行賬戶上睡大覺。
記者 張培娟
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