隨著我國社會經濟的不斷發展，城鄉家庭的經濟收入渠道增多，居民投資渠道也正趨向多元化，伴隨而來的理財風險也與日俱增。因此，建一份科學的家庭投資理財檔案是十分必要的，它既有利于選擇更好的投資機會，還可以有效地防范和減少理財風險，使家庭資產保值增值。
應該說，家庭投資理財檔案沒有固定的模式，可繁可簡，完全視自己家庭的投資規模和興趣而定，一般可以從以下幾個方面著手建檔：
一、家庭投資理財規劃。從長期、中期、短期三個方面，確立自己的投資方向、規模和獲利目標，以增強投資理財意識，避免投資理財的盲目性。如家庭計劃用５年的時間購買家庭轎車１輛，約需投資１５萬元，則從當年起就建立每年積蓄３萬元的目標。
二、家庭投資對象資料。在確定的投資目標內，積極地收集其相關的資料，供研究、分析之用，以提高投資決策的準確性、科學性和合理性。如你計劃購置轎車，就應對轎車的性能、價格、外觀、質量等資料進行全面的收集，而后確定家庭購置什么類型、牌號的轎車最為適宜。
三、家庭金融資產檔案。金融資產是家庭最為活躍的資產，是家庭理財的基礎資產。銀行存款、債券、民間借貸、股票、基金、保險等都屬于金融資產，家庭用于投資的郵幣卡、古玩、字畫、金銀玉器、房地產等，如規模不大也可列入金融資產檔案。通過建立金融資產檔案，以便動態地了解家庭資產的現狀和變動狀況，并分析變動原因，作為今后投資理財的依據。
四、家庭經濟收支賬目。建立家庭經濟收入賬目，可以動態地了解家庭收入結構的發展趨勢，比較各種投資的收益大小，以便及時調整投資的規模和比例。對家庭支出詳實登記在冊，可以隨時了解家庭消費結構是否科學、合理，以便及時地發現并消除消費誤區，節省不必要的開支，不斷提高家庭生活的水準和層次。來源:中國消費者報 朱雪明
|
