隨著可支配的收入越來(lái)越多，我國(guó)的老百姓逐漸擺脫了“一分錢(qián)掰成兩半花”的窘境，并開(kāi)始有了理財(cái)?shù)脑竿托枨蟆５墙眨浾咴谀喜囊恍┿y行營(yíng)業(yè)大廳中看見(jiàn)，一些專設(shè)的個(gè)人理財(cái)專柜問(wèn)者寥寥。究竟什么原因使南昌理財(cái)市場(chǎng)“門(mén)庭冷落”呢？大客戶不領(lǐng)情記者在采訪中了解到，目前南昌銀行的個(gè)人理財(cái)主要面對(duì)的還是一部分富人。像招商銀行的理財(cái)品牌“金葵花”，對(duì)客戶的要求是：個(gè)人賬戶中的資產(chǎn)折合人民幣總額達(dá)到50萬(wàn)元；工商銀行要求理財(cái)客戶至少也要有20萬(wàn)元的資金或存款。農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行也要求客戶至少也要有30萬(wàn)元的資金量。而這些資金量還不包括股票、國(guó)債、投資基金等其他投資資產(chǎn)，只能是在該銀行的存款、貸款或該行代銷的投資基金等。
今年一季度統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，江西省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)1844元，而且是近幾年來(lái)的最高點(diǎn)。因此，專家認(rèn)為，20萬(wàn)元乃至50萬(wàn)元的理財(cái)?shù)拙�勢(shì)必會(huì)使大多數(shù)普通百姓望而卻步。而另一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果則顯示，目前國(guó)內(nèi)74％的人對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣。這些客戶表示，愿意接受銀行推薦的個(gè)人理財(cái)建議和方案。對(duì)此，省農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)師楊小勇表示，目前江西市場(chǎng)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品門(mén)檻高，是因?yàn)殂y行主要將個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)定位在了高端客戶身上，其目的也只是作為業(yè)務(wù)的補(bǔ)充，以留住客戶。其實(shí)在江西市場(chǎng)上，目前對(duì)個(gè)人理財(cái)有迫切需求的往往是工薪階層，他們因?yàn)橘Y金小、缺乏理財(cái)知識(shí)等原因，對(duì)資金的增值、保值有非常強(qiáng)烈的要求。然而，資金量在50萬(wàn)元以上的客戶大都是一些有身份、有地位的成功人士，他們面對(duì)銀行理財(cái)服務(wù)的熱情，卻顯得并不領(lǐng)情。他們或是有賺大錢(qián)的能力或是不愿意露富，所以他們對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)興趣不大。因此，江西在個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)上就出現(xiàn)了“想理財(cái)?shù)腻X(qián)不夠，有錢(qián)人不愿意理財(cái)”的難堪局面。
理財(cái)產(chǎn)品單一
由于目前國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域仍處于銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的狀態(tài)。無(wú)法利用復(fù)合型的理財(cái)工具將雞蛋放在不同的籃子里，不能實(shí)現(xiàn)客戶資金在銀行、證券、保險(xiǎn)各領(lǐng)域的不同配置。但是個(gè)人的理財(cái)需求具有多面性，哪怕只是某一項(xiàng)理財(cái)需求，也可能涉及到多個(gè)點(diǎn)上的需要。目前國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品單一、風(fēng)險(xiǎn)集中，比如在人民幣存款服務(wù)上，所有銀行的利率都是統(tǒng)一固定的，這也阻礙個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。所以只有在這方面有所突破，才有可能使個(gè)人理財(cái)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)最小、收益最大，才有可能滿足更多投資者的理財(cái)需求。
對(duì)理財(cái)概念模糊
現(xiàn)階段的個(gè)人理財(cái)服務(wù)實(shí)際上是指在順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)的情況下，經(jīng)過(guò)專業(yè)、細(xì)致、謹(jǐn)慎的分析和研究工作，在盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的情況下，制定出切合實(shí)際的、具有高度可操作性的投資組合方案，以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)的保值與增值，同時(shí)應(yīng)當(dāng)隨著經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)形勢(shì)的發(fā)展不斷對(duì)已制定的方案加以修正，以保證方案的高效性。雖然“個(gè)人理財(cái)”稱不上是一個(gè)新生名詞，但是能夠?qū)λ钊肓私饣蚴且呀?jīng)為自己訂制了相關(guān)方案的人卻少之又少。
記者隨機(jī)在銀行營(yíng)業(yè)大廳里采訪了幾位市民，他們大都不能準(zhǔn)確理解“個(gè)人理財(cái)”的概念，許多人都以為和理財(cái)師談上一兩個(gè)小時(shí)或者請(qǐng)專家做一份完善的理財(cái)方案就可把所有的問(wèn)題迎刃而解了。其實(shí)，這只是理財(cái)方案的第一步，重要的還是對(duì)方案的執(zhí)行。理財(cái)師給你做的理財(cái)方案預(yù)期年收益無(wú)論是20％還是10％，這只是預(yù)期的年收益率，但是常常有投資者在未能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率時(shí)就失去了信心，結(jié)果半途而廢。從現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，由于急功近利心態(tài)較濃等緣故，不少投資者過(guò)于注重短期投資收益，而缺乏長(zhǎng)線投資理財(cái)規(guī)劃的理念和意識(shí)。理財(cái)師楊小勇表示，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)涵非常豐富，不僅包含投資理財(cái)?shù)膬?nèi)容，也是一種綜合服務(wù)和營(yíng)銷的手段。理財(cái)方案在征得客戶同意并加以實(shí)施之后，這才是理財(cái)師職責(zé)的剛剛開(kāi)始，而并不是已經(jīng)結(jié)束。只有準(zhǔn)確而連續(xù)的跟蹤服務(wù)才能有利于理財(cái)方案的修正，從而使其高效性得到保證。來(lái)源:信息日?qǐng)?bào)
|
