近來，廣東天氣風云突變，臺風暴雨肆虐，這給沿海不少家庭帶來了意外損失，人們也紛紛為這突如其來的天災而犯愁，許多市民也已有了“花小錢買安心”的投保意識，但是他們想知道：該怎樣給自己的家庭財產買保險呢？
傳統保障型：
低保費換來高保障
家住芳村的黃先生在白天上班的時候，冷熱水管的接口突然破裂，地板全部被水淹，不但家具受潮，樓下鄰居也被殃及。萬幸的是，他未雨綢繆買了份家財險，保險公司為這意外災害賠付了2萬多元。
像黃先生這樣的意外在生活中還有很多，如7~9月臺風季節，門窗破碎、進水、花盆墜落事故多；逢年過節，小偷經常登堂入室光顧“寒舍”，煤氣管老化造成火災等等。所以，為家庭財產買份保險顯得尤為必要。所以，如果人們只是擔心家庭財產蒙受意外損失的話，記者建議，消費者購買傳統保障型的財險品種，一年的保費很低，一般花費幾百元就可以得到5萬~10萬元的保額，保障也比較全面，除了涵蓋房屋、裝潢、家電、家具方面的意外損失之外，還包括了盜竊損失等。記者了解到，本市的中保、華泰、華安、太保和太平等財險公司都有這種家財險品種，消費者購買的方式也比較靈活，除了向各公司的保險代理人投保外，銀行網點也有代為銷售的。不僅如此，有些公司甚至推出了“菜單式”保單，可以讓投保人打勾選擇所需品種。有些則是一攬子保險，如果擔心自家養的寵物可能發生咬傷別人事件，或者還想給自己的房屋增添一份保障，可以購買附加險種。
保障＋投資＋增值型：
保障范圍擴大聯動收益穩定
記者在采訪時發現，如今一種新型的家庭財產投保觀念正在流行，不僅要保障，還要投資增值，保險公司也不失時機地推出了這類產品。與傳統的家庭財產保險相比，新型的家財險主要“新”在創意新，保險保障與投資功能兼備，能夠滿足投保人的投資偏好。由于產品收益相對固定，保障充分，金額起點低，因而最適合低風險偏好的投資群體。
以最近才在廣州推出的華安金龍收益聯動型家庭財產保險為例，它既能使被保險人獲得保險保障，又能使投保人收回保障金本金的同時保證獲得每年2．55％的投資收益，其投資收益還能隨銀行同期限存款利率的調整而同幅度調整。這樣不僅可以避免由于利率下調而帶來的損失，而且還能夠享受利率上調所帶來的收益。本報記者袁峰
案例:李女士今年38歲，是一家事業單位的職員，夫妻兩人收入穩定，除日常生活的開支外，尚有節余。由于銀行利率預期上升，購買一般固定收益的產品存在較大的利率風險。她希望能找到一種風險較小，收益有保證，同時收益率又能隨銀行利率調升而調升的投資工具。
于是她在2004年7月20日購買了十份華安金龍收益聯動型家庭財產保險，交納保障金50000元，保險期間屆滿日為2007年7月20日。（以下為假設情況）2004年10月1日，銀行對3年期存款利率進行第一次調整，調至3．02％，2005年元月，李女士家中火災，造成家庭財產損失90000元，經保險公司查實，屬于保險責任，于是在保險責任范圍內賠付李女士88000元（假設扣除殘值2000元）。2006年10月1日，銀行對3年期存款利率進行第二次調整，調至3．32％。3年保險期間屆滿后（2007年8月2日），李女士可領取的滿期給付金M＝10×5383＋5000×（3．02－2．52）％×730（天）／365＋5000×（3．32－2．52）％×302（天）／365＝54660．9（元）。即李女士在3年保險期間內除獲得保險公司88000元的保險賠付外，保險期間屆滿后還能領取到54660．9元的滿期給付金，平均收益率達到3．107％。
點評:不難看出，新型家庭財產險的賣點在于投資理財的功能，收益穩定，而且保障范圍大，從被保險人自有的房屋、房屋內裝潢、家具、服裝、家用電器、娛樂用品，無一例外納入了可投保的范圍；手提電腦、手機、古玩收藏品、高級時裝，這些近幾年才出現在老百姓家庭財產名單之列的新品種，也被“一網打盡”。同時對其他特約財產也可以投保。
另外，針對以前老百姓關于家財險不能上門、投保不方便的反映，保險公司通過與銀行、郵局、街道、小區等方面合作，方便老百姓就近投保。產品的設計還包括開發銀行卡的投保功能，為銀行卡的用戶提供附加值服務，華安保險與農業銀行推出的“居安樂游”銀行卡綜合保險，消費者可以到銀行柜臺購買。新型家財險還把家庭財產中相關的項目集中在一起，按類別不同排出不同的組合供投保人挑選，使老百姓在選擇時一目了然，投保時更加省力簡便。來源：信息時報
|
