最近一些投資者常會問：“為什么我的同事按一定比例分配基金、債券、存款以及股票，總是游刃有余。而我卻常常會出現‘突然缺錢’的尷尬呢？”其實，這類投資者看見的還只是表面問題，關鍵是沒有意識到自己的風險承受能力。不同家庭的投資規劃一定是個性化、具體化的。理財本沒有“萬用公式”。筆者就家庭成熟期的投資給些建議。
家庭成熟期是指子女參加工作到家長退休的時期，一般為15年左右。這一階段里自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰狀態，子女已完全自立，債務已逐漸減輕，理財的重點是穩健投資。
投資者首先要為自己做一個風險承受能力的測試，這個測試可以到大部分基金、證券網站做自測，也可咨詢理財專家。不同客戶的資產配置是不同的，但同種風險承受能力客戶的資產配置是可以借鑒的。對于家庭成熟期的主要理財方式———穩健理財，大部分屬于風險規避型。那么建議的投資組合中股票類投資比例應僅占10%－20%，且為指數成份股或者基金投資為主；五成投資穩定回報的債券品種；另二至三成可投資于信托或者分紅型兩全保險。
對于有些家庭，子女通常無暇顧及老人，倒不如老人將來選擇較好的養老院，節假日回兒女家團聚。按現在的通脹率，夫婦倆退休后的收入支付兩個人在養老院的費用尚有缺口，現在起可考慮購買一些月領型的養老年金保險以做補充。如太平人壽的福滿堂養老年金保險，10年繳費，65周歲時領取，假設70歲時入住養老院，這筆月領養老年金可終身領取。 來源：新聞晨報 彭麟媛
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