退休以前陳先生和老伴住在蒼南。兒女大學(xué)畢業(yè)后來杭州工作，且都已成家，經(jīng)濟(jì)條件都較好。陳先生1998年退休后，在杭州買了一套房，與老伴定居在杭州。最近，陳先生將蒼南老家的大房子以40萬元人民幣的價格出售。
陳先生原打算在杭州再買一套房子出租，以解決醫(yī)保不足的問題，但是現(xiàn)在杭州房價一直上漲，陳先生不敢下手。
從上面的案例中我們可以看到，陳先生老年生活比較悠閑、安穩(wěn)，如果沒有太多壓力和負(fù)擔(dān)，陳先生的理財方式更應(yīng)傾向“穩(wěn)妥投資、安度晚年”。
根據(jù)陳先生的資金狀況，有40萬元流動資金，有房屋固定資產(chǎn)，每月固定退休工資，扣除每月正常的生活費(fèi)用和消費(fèi)，陳先生的財務(wù)狀況在退休老年朋友中屬于比較舒適的。
圍繞“穩(wěn)妥投資”，實現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)步增長，建議陳先生可選擇組合投資。在進(jìn)行理財方案設(shè)計前，關(guān)鍵先解決三個問題：
1.再買房以租養(yǎng)老，行不行？2.今后醫(yī)療費(fèi)用如何解決？3.起居生活有無著落，投資以什么為主？
首先，我們來解決第一個問題，以租養(yǎng)老是否行得通？從二手房租賃市場情況來看，租房沒有以前紅火。
陳先生兒女都已成家立業(yè)，經(jīng)濟(jì)條件也較好，無需陳先生擔(dān)心。從陳先生的角度出發(fā)購買新房沒有必要，如果只是想增加一點收入，那么40萬元人民幣可以在城鄉(xiāng)接合地或現(xiàn)居住房附近購買10年左右房齡的老房子，比如朝暉、德勝。
貸款購買不是上策，超過退休年齡，銀行一般不會給予住房貸款。另外退休之后經(jīng)濟(jì)來源比較單一，無法承受還貸壓力。根據(jù)實際想出租的情況，陳先生可選擇大學(xué)較集中的文一、文二、文三路地區(qū)，出入方便的朝暉附近以及近江地區(qū)，55平方米、單價7000元左右的小兩室房子，加上簡單裝修和簡單配置，40萬元夠用。
以每月1500－2000元左右的租金收入計算，陳先生一年的投資收入可達(dá)到2萬多元，年收益率在5%左右。
其次，在整個案例中，我們能明顯地感覺到，陳先生想購房投資的目的就是為了防范今后醫(yī)療費(fèi)用不足的問題。用40萬元換取1500元租金養(yǎng)老，似乎有點不值得。 實際上，解決醫(yī)療費(fèi)用最好的辦法就是陳先生和老伴各買一份醫(yī)療保險。
第三個問題，就是本案例最終要解決的理財問題。首先假設(shè)陳先生1998年在杭州購買的房子無貸款，而陳先生每月的退休工資與兩人每月的正常生活費(fèi)用基本持平，陳先生先前的積蓄暫不取用，那么陳先生手中的可支配資金始終保持在40萬元上下。
根據(jù)“多種投資，風(fēng)險分散”原則，建議陳先生組合投資理財，切勿將“雞蛋”放在一個籃子里。我們給陳先生的理財建議是：
買開放式基金
目前，開放式基金已作為一種理財方式被越來越多的市民認(rèn)可，尤其是去年末，開放式基金的一路上漲和相繼分紅，為基金市場聚集了不少人氣。
雖然，近期開放式基金價格有所回落，但從大盤情況來看，基本保持盈利狀態(tài)，加上很多基金都已分紅，部分基金雖面值跌破1元，但實際上并未虧損。
另外，部分已發(fā)行的基金擁有成熟的基金隊伍和良好的基礎(chǔ)，在低價位購入也不失為上策，例如大成基金。預(yù)計收益率保持在2%－10%之間。 購買國債
對于老年朋友來說，國債是一個比較穩(wěn)妥的投資方式，收益率不高，但比較安全。選擇存定期存款，不如選擇購買國債，因為國債利息比定期存款高不少。 建議憑證式和記賬式國債組合購買。收益率保持在2.4%左右。
第三季度記賬式國債的計劃發(fā)行量為1500億元，分5期發(fā)行。發(fā)行品種上包括2年、5年、7年期等3只跨市場基準(zhǔn)利率國債。而第三季度憑證式國債將發(fā)行500億元。
買點股票
雖然股票已經(jīng)跌到1400點，還有繼續(xù)下跌的可能性，但對于心理承受能力尚可的投資者來說，此時購買股票也是一個機(jī)會。都知道“低買高拋”的理論，但事實上，在熊市行情里能大膽買股票的投資者還是少數(shù)，對于資金暫無流向的陳先生來說，低購部分股票可以嘗試。
提醒
留下10萬元作為臨時調(diào)度資金，一方面用于投資行情看好時，作追加資金用，另一方面，也可應(yīng)急使用。來源:都市快報
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