家庭類型：夫婦二人 年齡：二十五六歲 工作：IT行業 收入：年收入過10萬
夏女士與她老公均于2001年大學畢業后在長春從事IT業，一年10多萬元的收入著實令很多年輕人羨慕。然而，“結婚3年多了，目前還在租房子。”夏女士為收入不錯卻總攢不下錢而苦惱。據夏女士講，目前她和丈夫總共才有“儲蓄”1萬元，還是銀行卡里的錢花剩下來的。有時考慮到應該在兩三年內買套房子，得控制一下花銷，但想消費的時候就不自主地從卡里取錢了。“總這樣，我倆啥時候才能有個屬于自己的‘家’呢？”夏女士的理財目標很簡單：就是在2006年前有套屬于自己的房子。
理財建議：中國工商銀行長春市自由大路支行理財經理 董薇壓縮“隨意性”消費
結合夏女士家庭的具體財務情況，當前消費較為隨意，且用度過高。如果按照每月2000元的“其他日常消費”最高消費上限，夏女士家庭一年的收入節余應該在7.7萬元，輔之一些短期回報較高的貨幣基金投資，夏女士可預期在2006年底購買一套20萬元左右（含裝修費）的房子。
“有錢少花” 建立投資計劃
現在還沒有孩子，老人都有可觀的收入，也都不靠自己養。暫時還沒有太多生活負擔的小兩口要“有錢省著花”哪有那么容易？針對這種情況，理財專家建議：夏女士家必須建立全面的理財計劃書，理財需求細化為流動現金管理、儲備資金運作（包括未來子女生養費用準備金、雙方父母贍養費用等），當然，最為重要的環節就是，建立投資、收益、風險相對均衡的具體投資計劃。
1.對流動現金的整體管理。要對家庭收支進行整體規劃，對于不必要的隨意性支出要做好預算控制。對流動現金的運用，建議夏女士可以選擇定期定額的投入貨幣市場基金。這種基金的申購與贖回機制非常靈活，收益又比較高，可以說是活期儲蓄的替代品。
2．增加儲蓄。為了應付家庭突發事件，夏女士家要建立相當于其月收入3倍～5倍的應急準備金，也就是說，他們夫婦二人要有2萬～4萬左右的存款，對沒有良好存款習慣的夏女士夫婦，選擇零存整取的儲蓄方式是可行的，也可以選擇投資帶有現金價值的人壽保險，其定期繳納保險費的要求可以讓投保人產生投資的慣性約束。
3.建立保險計劃。夏女士和丈夫都在IT行業就職，私營企業的收入雖然比較高，但他們也都面臨很多不確定因素，例如失業風險和養老風險。針對這種情況，建議他們夫婦二人都應先行做好保險投資，應該為雙方購買意外保險或者人壽保險。由于二人都比較年輕且身體狀況不錯，那么購買長期的人壽保險就比較穩妥，保險的綜合保障加上累積存款的特征應該可以給他們足夠的收益了，在此基礎上還可以選擇一些疾病類保險作為附加險。
4.建立可行的投資計劃。夏女士夫妻的收入較高，應該說有一定抗風險的能力，再考慮到子女生養、父母贍養等問題，可以考慮涉足風險略高但收益豐厚的投資產品。建議平時注意學習積累專業投資知識，利用所學、所知進行投資。比較適合夏女士家庭的投資方式為股票型基金、記賬式國債等。來源：新文化報 黃艷麗
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