“錢途”之于白領，和前途一樣重要。靠“省吃儉用”積累財富的方法早已過氣，“理財”才是今天最IN的“錢程”規(guī)劃。
小劍最近有點煩，老婆一星期沒給他好臉色了。原因就是小劍把家里的余錢都拿去炒股了。結婚、買房，幾乎花掉了兩個人所有的積蓄。想到未來房貸的負擔，孩子出生后的大筆開銷，小劍總覺得把錢存銀行實在是不劃算，必須得搞點投資。本來，他希望投資股市生點財；不料，妻子知道后強烈反對。她認為炒股風險太大，把錢拿去炒股不如存銀行。要是實在嫌收益低，可以買基金，現(xiàn)在不是挺流行么。
對老婆大人的意見，小劍并不贊同。他覺得，基金不過是大家把錢集中給某人，組合炒股，說穿了還是炒股。股市形勢不好，基金也難保有什么大收益。還不如自己炒股，雖然有風險，掙得卻也多。至于，把資金都投在股票上，小劍自己也覺得欠妥。那究竟該怎樣劃分資產(chǎn)，拿多少錢投資股票合適呢？小劍不得不求助《職場指南》理財顧問。
合理配置資產(chǎn)
投資是一個長期的過程，所以投資的成功應建立在一個長期行之有效的科學的投資管理流程的基礎上。而“科學”，就是要做到理性客觀。說白了，就是使投資決策行為中的個人主觀失誤，非理性判斷等產(chǎn)生的投資風險降到最低。小劍現(xiàn)在面臨的難題是投資中的一個重要內容———資產(chǎn)配置。
具體說，即小劍需要決定：將多少比例的資金投資于股票或基金，多少投資于債券，又該保留多少現(xiàn)金，拿多少錢存銀行等？而小劍目前把錢都投資股票的做法究竟對還是錯，這樣配置資產(chǎn)是否合理，都需要根據(jù)他具體情況來判斷。
建議小劍在作出決定之前，考慮以下各項因素：年齡是多少？距離退休還有多少年？可以承擔多大的風險？財政目標是什么？要求的回報率有多高？這些因素很重要，因為它們對你要承擔多大的風險以及你的投資有多大的比例投資于各個領域有非常現(xiàn)實的影響。例如，小劍現(xiàn)在把錢全部投入股市，就要面臨巨大的波動和風險。能夠等待使用資金的時間越長，可以承受的風險就更大。
假如他只有20歲出頭，一沒家庭負擔，二離退休還很遠，這就意味著他能處理相對較多的風險；那么像小劍這樣把大部分閑錢對投資于股票和股票基金就不必感到擔憂。假如小劍現(xiàn)已50多歲了，那么把大筆資金投資于股票就是非常不明智的舉動。因為，在未來幾年內，他將會面臨子女大筆教育費用或者嫁娶費用；再過幾年又要面對退休養(yǎng)老的問題。如果他把錢的大部分都投入股票，那么就沒什么可動用的資金了。所以，如果小劍處在這個年紀，他應使部分資金免受較大風險的威脅，將大部分資金投資于債券或其他低風險的現(xiàn)金類投資品種。
有必要提醒小劍，在開始配置資產(chǎn)投資于股票與債券之前，他需要有一種內在的判斷、一種發(fā)自內心的聲音：自己究竟能承受多大的風險。思考一下，自己是一位進取型的投資者，還是一位保守型的投資者，或者是一位穩(wěn)健型的投資者。如果積極進取，可能愿意將許多資金投資于股票。如果謹慎保守，應將絕大部分資金投資于債券。穩(wěn)健的類型，介于上述兩者之間。財政目標則關系到投資期限。如，小劍現(xiàn)在30歲，如果想保證有一個舒適的退休生活，就是一個長期計劃；想為子女出生做準備，就是短期計劃。理財顧問向小劍提供了一張資產(chǎn)配置的表格，以供他參考。
需要說明的是，目前市場中還有很多的基金品種可供選擇，有股票型，債券型，貨幣型。特別是作長期投資，開始階段可投資于基金，而不是具體的股票會比較好一些。因為可以降低風險。相對個人而言，基金有很大的優(yōu)勢：他們投資于數(shù)十個股票，通過一系列的組合，可以規(guī)避很多風險。在作配置的時候，可以部分或全部，以各類型的基金來替代股票或債券。
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