要準備一個“安全籃子”
那么，可能會有人疑惑，為什么女性應該主動接管理財權呢？想想家里的實際情況，這個問題就變得非常簡單了。首先，女性是家庭日常開支的調控者，試問你們家里誰來負責每天的柴米油鹽開銷，或者誰來安排給家庭保姆必要的生活費用？其次，女性并不經常是家里主要的收入來源，但善于理財的天性決定了她對家庭里的收支狀況一目了然，而不知道自己有多少個賬戶，不知道哪個賬戶里有多少資金的丈夫們卻并不在少數；更何況，從理財的能力來講，女性比較男性也絕不落下風，拋開遇事省錢不談，女性理財的一大特點是善于聽從別人意見并從中吸取經驗，而男性，大手大腳花錢只是特點之一，他們理財的更大特點是一意孤行，無論是股票投資還是實業投資，往往注重“感覺”從而也大大增加了風險。
而更重要的是，女性由于生理上的特點和社會的歧視，收入一般會低于男性，從而使得未來養老金的積累大成問題；女性還經常是公司裁員或者被解聘的對象，因而必須準備自己的不時之需，而且被解聘之后女性再次尋找工作比男性又要難得多，女性為自己準備的不時之需也要多的多；女性的平均壽命要長于男性，因此在未來所需要的養老金要更多，再加上由于預期壽命延長，女性很可能比男性負擔更多，如年邁父母和成長中的孩子，這一切都需要提前準備。
所有這一切，都需要你把家里的理財權接管過來，為了你的家庭也為了你自己。當然，要為上述的擔憂做好準備，你需要做的遠遠不止掌握理財權這么簡單，你要行動起來。我們一個重要的理財觀點是“雞蛋不要放在一個籃子里”，提供給女性理財者的建議也是準備三個籃子。一個被稱做安全籃子，當失業或者失去家庭的主要生活來源時，它主要用來保護你的家人和孩子；另一個可以稱為投資籃子，它用來進行積累養老金的必要投資，你需要估計自己未來所需養老金來得出目前投資所需要的投資收益率；最后一個是風險籃子，說的是你有余錢時來進行風險較高的投資，從而獲取額外的收益。
而對于大部分的女性來說，首要的也就是最容易做到的就是準備一個安全籃子，在這個籃子里放上你應該放的東西。
安全策略之一：至少放3-12個月的生活費
我有一個朋友小林，原來在外企負責銷售，工資收入不菲，其丈夫也是外企職員，兩人仗著每月1萬多的工資進賬，買下了一套100萬的房子，貸款80萬，每月還款達5000多元。平日里外面應酬多，飯局花銷也大，年輕氣盛的小夫妻少有積蓄，幾乎是吃光用光的“月光族”。不久前，朋友來找我了，托我幫她把房子找個買主，我大吃一驚，在如今房價日益走高的情況下，賣了房子她住在哪啊！
“我和老板有點意見不和，一氣之下就把工作辭了。”小林說，“辭工作時我沒多想，反正再找一個唄，我手里有客戶，不愁沒有地方要我。可我沒想到的是，辭職了我才發現，我懷孕了。”
所謂生活一道道坎，說的就是這么多意外。丟了工作，丈夫的收入要還貸款，兩人又沒有積蓄，養活孩子面臨一大筆支出，小林能想到的唯一辦法就是賣房子。緊急出手，價格上已經沒什么優勢了，更何況，本來心高氣傲的小林夫婦如今卻要搬到租來的房子里了。
但如果未雨綢繆，在安全籃子里放上一筆3-12月的生活費，小林的境遇遠不是如此。
你可以把這筆費用稱為“周轉資金”，以應付失去收入時候的開支。你需要存儲的確切錢數將以每月花銷為依據，以小林為例，如果包括房貸的支出，她為家庭存儲的資金要在3萬到10萬之間，而如果樂觀一點，考慮夫妻不會同時失業，小林的儲備資金也應該為自己準備三個月到一年的工作收入，才能維持自己的財務狀況，不至于在這種特殊時刻陷入財務“窘境”。
總之，這筆資金的多少取決于它能否替代你現在的家庭收入，并能夠供養你繼續過去的生活。當然，也取決于你對自己和丈夫的了解，比如假設發生突然失業這樣的情況，你和你丈夫多久能找到一份適合的工作？如果你現在的年收入是5萬元，而你認為自己將非常輕松地在短期內找到工作，正如小林當初所預想的那樣，可能不需要三個月的收入儲備，但如果現在工作形勢不好，你剛剛到人才市場上轉了一圈發現自己一旦跳槽風險很大，你所儲備的資金就要在5萬元以上了。
女性當家四大策略
安全策略之二：把錢放在該放的地方
放上幾萬元的家庭儲備金，當然不是簡單地讓你把這筆錢存到銀行里。正如本刊前幾期載文提到的，目前物價指數上漲速度已經超過3%，遠遠高于銀行的活期存款利率，也就是說我們正處在銀行負利率的時代，把錢放到銀行里，豈不是眼睜睜看著它貶值？而你還要無可奈何付出一筆利息稅！
很多人不知道有利率更高，風險也很低的銀行存款替代。比如說準貨幣市場基金，盡管它的年收益率只有2%-3%，依舊無法完全抵御通貨膨脹，但比較起0.75%的銀行存款活期利率，已經高出幾倍了。沒有申購費、贖回費，錢閑置的時候隨便買進去，需要用錢的時候馬上，或者最遲兩天之內全部拿到，流動性上的方便也使得它為許多人青睞，你為什么不動心試一試呢！
如果你不知道這個工具，那也沒什么可自卑的。目前隨著資本市場的逐步活躍，各種收益水平和風險水平的投資工具都已經面市，而對它們不熟悉不了解的市民還大有人在。其實要了解這些也很簡單，大多數的投資工具，尤其是便于買賣的開放式基金，都在利用銀行柜臺售賣，去銀行柜臺存款的時候隨便問一問就可以了，總能找到適合你的。在過去，這種交易麻煩很大，或者需要到專門的證券交易所開戶，或者是有很高的門檻，但現在不同了，市民理財已經深入人心，你從銀行柜臺，甚至通過電話、網絡就可以輕松投資，而開放式基金的門檻也降到1000元以下，只要有意識，你隨時隨地可以為自己的低利率的銀行存款找到一個替代工具。
安全策略之三：為你和丈夫買一份人壽險
如果說“周轉資金”只能讓你應對生活中的一些小意外，那么對于突如其來的另外一些意外，如死亡、火災等等，你必須有足夠的心理準備，而對付這些的最經常措施就是保險。
請注意，我們所說的保險不是通常意義上那些在銀行售賣的，告訴你怎么樣儲備養老金和教育金的保險，那些保險主要用于投資用途，而眾所周知，保險并不是最佳的投資途徑。放在安全籃子里的保險當然是純粹的保障功能，它包括意外險、定期壽險。
如果在你的家里，你丈夫是主要的經濟收入來源，你當然需要為他買一份定期壽險。以30歲的羅征為例，結婚時貸款39萬買房，貸款需20年還清，約2500元的房款是家中每月的主要支出。為了在遭遇不幸時避免債務危機的發生，他的妻子為他投保了50萬元的新華定期壽險A款，選擇20年的保險期限，繳費期20年。每年交保費1250元，平均每月交104元。20年累計繳保費25000元，可獲保障利益如下：身故或高殘給付50萬元，一年內因病身故或高殘給付51250元。
當然，不止是丈夫，你自己的定期壽險也應該有所準備，尤其是當你需要撫養其他人時。如果你已經結婚而且有孩子，你就不應該只為你丈夫購買保險。
每個人所需要的最低人壽保險金額不同。在決定這個數字之前，你需要問幾個問題：1）如果你去世了，誰會在經濟上受到傷害？也就是說，誰依靠你的收入過活？2）那些需要依靠你的收入過活的人一年大概需要多少支出？3）如果你或者你的另一半去世了，是否還有巨額的債務，如房屋貸款需要償還？
這樣計算下來，你就對你的人壽保險最低保額有了一個大體估計。你如果需要你的保額可以負擔所撫養的人未來幾年的開支，你就將自己或者丈夫每年的收入乘以3或者4，而如果你需要這個保額能維持他們長時期的開支，你就把這個數字乘以10甚至更多。羅征的妻子選擇了應對房屋貸款的定期壽險保額，而其他人需要的可能更多。
定期壽險由于保障范圍廣，兼顧了死亡和高殘兩個方面，而且價格低廉，因此值得推薦。但值得注意的是，為這種保險交納的保費沒有“現金價值”，也就是說，一旦保費交了，而保險期間沒有死亡或者高殘的事情發生，保費就一去不還。因此很多人選擇生死兩全保險，即或生或死都有現金返還的險種，但在保費上就貴得多了。
我們也推薦意外險，但相比較定期壽險來說，意外險的價格要相對高一些。每萬元的費率在30-50元之間，同樣50萬保額所需要的保費要在1500元之上，但意外險更注重交通，一些保險公司對交通方面的身體意外險給出雙倍賠付。除此之外，定期壽險的優勢還有投保時間越長，保費越低，具體可向保險公司咨詢。
安全策略之四：準備一張信用卡
這個防護措施不一定是必備的，但在現實生活中卻往往能解燃眉之急的。保護好你和你家人的個人信用，到銀行申請一張額度在5000--1萬元左右的信用卡，的確大有益處哦！
最簡單的是，你存了一筆定期存款，還有1個多月就到期了，而你手頭急需一筆數額不大的現金消費。提前提取顯然不合算，定期存款和活期存款的利率差得很遠，這個時候，你就可以做瀟灑的“刷卡一族”，動用信用卡額度來解決危機，長達56天的免息還款期足夠你資金周轉了。
而即使你失業了，手頭沒有現金儲備，信用卡同樣可以幫你渡過難關。1萬左右的信用額度足夠你應付兩到三個月了，只要你及時找到工作，還清透支款項，真的不失為安全理財的方式之一！當然，你要算準信用卡的免息期，錯過了還款期限，18%的貸款年利率也會讓你苦不堪言的！
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