仲夏時節的南國驕陽似火，日前一場名為“晨星湘財大型基金義診會”的推介活動更是在廣州、深圳兩地掀起了滾滾熱浪。6月18日和19日，獨立的國際評級巨頭晨星公司和湘財荷銀在這個活動上聯袂出場，為投資人悉心把脈，從不同角度對投資理財作了全面細致的介紹。
由于國內投資者普遍對開放式基金比較陌生，投資存在盲目性，晨星公司特意推薦了自己的“基金投資寶典”，對基金的基礎知識和投資人的心理分析等作了系統而專業的講解。對于老百姓在基金理財過程中一些常有的困惑，湘財荷銀營銷高級顧問王臺貝對此進行了歸納并給出了專業的指導。
困惑一、你永遠不可能買到最低點，賣到最高點。因此，他建議投資者選擇分散買進，適當賣點一次賣出獲利是很好的方式。比如在子女教育安排(退休養老)必須依靠長期復利效果上，他提出了三種選擇方式。其一是一次性購買12萬，年報酬率12%，10年后的回報總額為39.6萬；二是分十年定期定額購買。每年購買1.2萬，共購買十年，支付總額為12萬。10年后的回報總額為24.53萬；三是分月定期定額購買。每月購買1千元，共購買120個月，支付總額為12萬。10年后的回報總額為23.23萬。
困惑二、你永遠不知道明天、下周、次月、明年的金融市場情況(未來不確定)。因此他認為，適當配置不同品種很有必要，這樣一來既可攻又可守，有短有長。他的建議是：50%存款(國債回購，貨幣基金)、40%股票類基金(或股票)再加10%的保險。
困惑三、你一定有長期資金需求，諸如子女教育，退休養老,購屋等，卻在目前沒有做好適當安排。王臺貝指出，長期資金需求，要用長期用途的品種(股票基金)收益才可對抗通貨膨脹，對抗學費與醫療費用的上漲。
困惑四、你是否曾投資虧損過，甚至被人倒帳，蒙受財務損失。王臺貝表示，理財必須符合安全性、收益性，與變現性,其中最重要的是安全性。他稱，開放式基金是一個托管在銀行的專戶，無本金被挪用風險的投資品種。
困惑五、你現在的存款已超過全家所需家用兩年的金額了嗎？對此，王臺貝認為，如果家用每月5000元的話，兩年須備12萬元安全周轉金在存款。但若你有20萬都是存款，應考慮分現金收益性高的長天期工具(比如說股票型基金)。
困惑六、你是否還在猶豫該買怎樣的保險。他建議投資者應該有壽險、意外險、醫療險，但不必買儲蓄分紅險，因其實際收益被費用侵蝕過重，遠不如買開放式股票基金
困惑七、你應不應該向銀行辦理個人貸款。對此，王臺貝認為，房貸按揭先享受后付款是很好的財務安排，但每月按揭款不得超過月所得的三分之一(payment to income ratio)。
困惑八、財富規劃應如何制定。王臺貝稱，年輕時投資自己的能力，多受教育，初期(20～30歲)多賺錢，同時學習錢賺錢(理財)，到了30～50歲要擴大運用錢賺錢的機會與效果。
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