假定某夫婦的退休年齡在20年之后，現在先生40周歲，太太35周歲，正是人到中年，工作辛苦，但收入進入較高的階段。這一時期，除了為孩子支付并儲備一定資金的教育費用外，還應提前安排好自己的養老計劃，為退休后仍能享受較高的生活質量作準備。
在忽略通脹的前提下，假設該夫婦退休后拿到的社保金為每月2500元左右，20年后的日常基本開支仍保持現在水平，暫定為每月6000元（包括養車），則每月的資金缺口為3500元，年度缺口為42000元，共需準備42000×30年＝1260000元；如該夫婦計劃每年去旅游，每年預算費用為2萬元，計劃20年；如有收藏（低值）、音樂、美食等愛好，每年預算費用為2萬元，計劃20年。所以退休前養老儲備金約為126萬＋40萬＋40萬＝206萬。在現有的醫療保障體制下，還應考慮增加適當的商業醫療保險來增加重大疾病保障。
除了日常開支、孩子教育費用及正常享受外，還應根據自己家庭的收支情況積極理財，增加投資渠道使自己的財產不斷增值：
1.家庭應急儲備金。應預留相當于家庭一年日常生活開支的儲備金，即銀行活期儲蓄或購買貨幣基金，保證安全性和流通性。
2.房屋投資。選擇好地段的房屋進行投資，來規避由于通脹所致的風險，并可獲取穩定的租金來源。
3.金融投資。可在理財專家的指導下，根據家庭的具體情況在不同時期選擇不同投資比例的股票、基金、外匯、債券等進行投資，以預防收入及過高的通貨膨脹等帶來的風險。
4.實業投資。較費時費力，適合有條件、懂行的投資人士。
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