參與策劃的建行理財專家特別指出，處于不同人生階段的女人的策劃書應(yīng)該是不同的。
案例一：婚后的趙女士30歲的李女士為國有事業(yè)單位的會計，李女士的先生是外企銷售主管，他們有一個4歲的女兒。由于先生長期在外地工作，因此家庭的所有事務(wù)都由李女士負責。李女士5年前購買了一套商品房，現(xiàn)在每月須償還2000元貸款，再加上家庭的基本開銷，李女士每月可以節(jié)余2500元左右，家庭現(xiàn)在共有20萬左右的積蓄，這些錢幾乎都是銀行存款和國債。
規(guī)劃建議
A 先還貸款 建行理財中心理財專家分析李女士的財務(wù)狀況，首先發(fā)覺，李女士除了存款外，沒有別的增值手段，所以建議李女士在沒有好的投資方向時（收益率低于貸款利率）可以選擇提前部分或全部償還住房貸款，把存款轉(zhuǎn)為收益較高的憑證式國債或現(xiàn)在價格正低的后端收費基金。后端收費是指手續(xù)費在購買基金時不需交納，只在贖回時支付，并且持有的時間越長費率越低，直至為零。
還可以選擇一些回報較好的企業(yè)債券，例如最近正在發(fā)行的“2003年上海軌道交通建設(shè)債券”，總額40億元，期限15年，票面年利率..51％，每年付息一次，信用等級為AAA級，此債券由建行上海分行提供連帶責任擔保，發(fā)行結(jié)束后將申請在上海證券交易所上市。此類債券雖然時間較長，但是風險較小，申請上市交易后，流動性也較強，收益高于同期儲蓄、國債的收益率。
另外，對于李女士的外匯存款，建議到銀行辦理簽約，進行外匯買賣，雖然外匯買賣有一定的風險，但一般如果比較在意地操作的話，可以獲得5％以上的年收益率，同時在不做交易時還可享受定期的利息收益。
B 教育儲蓄 其次，建議可以將孩子的壓歲錢等資金在每月固定時間，買入固定金額的基金或股票，“定期定額”法通過價格高時少買一些，價格低時多買一些的簡單方法，可有效幫助李女士降低買證券的風險，獲得較穩(wěn)定的收益。由于此方法投資時間較長，可以為孩子的教育做準備。另外，當孩子上小學四年級以后，可以把零存整取改為教育儲蓄，好處在于可以享受同檔次定期的利率，并且免稅。
C 意外和醫(yī)療保險 最后，李女士提到了關(guān)于購買分紅類保險的問題，由于現(xiàn)在利率水平較低，不必投入過多的資金用于購買分紅類保險。但是，建議李女士家庭可以適當購買一些醫(yī)療和意外傷害保險，以備不時之需。
小結(jié)綜上所述，李女士家庭現(xiàn)在還處于積累期，個人資產(chǎn)也不多，抵御風險的能力較差，所以應(yīng)當執(zhí)行較為穩(wěn)健的理財方式，對于家庭資產(chǎn)應(yīng)當投資于風險較小的領(lǐng)域，40％儲蓄和債券、20％外匯、30％基金和股票、10％保險將是比較好的組合。
案例二：婚前的陳小姐陳小姐今年28歲，現(xiàn)為一家著名的外資公司部門經(jīng)理，月收入10000元，屬于事業(yè)比較成功的白領(lǐng)人士。小陳目前和父母住在一起，由于還沒有考慮結(jié)婚，因此短期內(nèi)沒有購房的打算，但是她比較注重生活質(zhì)量，平時購物、吃飯、旅游、健身、讀書，花費較大，還買了一份保險，這樣每月節(jié)余也就2000元左右。此外，小陳剛學會了開車，她想在一兩年內(nèi)買一輛車。小陳的積蓄不多，大約有50000元人民幣和10000美元的存款。由于工作壓力比較大，小陳沒有時間關(guān)心自己的積蓄，只是將它們存在了銀行里。
規(guī)劃建議A 貸記卡 建行理財專家分析，首先，由于陳小姐平時消費比較多，建議她辦理貸記卡。貸記卡可在規(guī)定信用額度內(nèi)先消費、后還款，并可享受最長56天透支免息的優(yōu)惠。同時建議陳小姐再開立一個活期賬戶用來管理日常的收支和薪水，并把該賬戶設(shè)定為貸記卡的指定還款賬號，這樣到了還款日，系統(tǒng)就可以自動實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬還款。此外，小陳喜歡旅游，出國的機會也比較多，建議她辦理國際貸記卡，可直接在境外使用，還有6000美元透支額度。
B 國債基金 債券
其次，陳小姐平時工作較忙，沒有時間經(jīng)常關(guān)心投資，由此建議陳小姐可以選擇較為穩(wěn)定的產(chǎn)品，比如收益較高的憑證式國債、記賬式國債或現(xiàn)在價格正低的后端收費開放式基金。以正在發(fā)行的5年期憑證式國債為例，考慮免稅因素，要比現(xiàn)在5年期定期儲蓄年收益率高出0.398％，那么10萬元在5年以后就是113150元，比存定期儲蓄多1990元。另外，還可以選擇一些回報較好的企業(yè)債券，例如去年6月19日發(fā)行的02電網(wǎng)債券在今年2月11日的價格為107.2元，短短8個月的時間收益率為7.1％，遠高于同期儲蓄、國債的收益率。
對于10000美元的存款，可到銀行辦理簽約，進行外匯買賣，這樣做的好處在于當外匯行情好時可以進行外匯買賣，而當行情不好時則可以通過電話轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)為定期，享受定期收益。
C 暫緩買車 第三、從其現(xiàn)有的資產(chǎn)分析，陳小姐打算在一兩年內(nèi)購買價值10—15萬元的轎車是可行的，但是，如果選擇全額支付會用掉其所有的積蓄，如果選擇汽車貸款則每月須償還2000元的貸款，再加上汽車使用費，陳小姐的月收支可能存在問題。所以建議陳小姐應(yīng)當調(diào)整目前的收支情況，適當節(jié)約開支，為購車做一些準備。
小結(jié)總的來說，由于陳小姐處于單身期，在這一時期的理財順序應(yīng)當是節(jié)財、增值、建立保障和大宗購物準備，所以還是建議陳小姐注意節(jié)流。而對于陳小姐的積蓄，建議進行一些風險小、穩(wěn)定性高、收益相對較高的投資，50％的債券和基金、30％的外匯買賣和20％的銀行存款會是比較好的組合。
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