理念：理財不能只重收益
針對不少讀者來信中提出的“我的錢能增值多少”或“你們可以給我多高的收益率”的要求，“交銀理財”專家方煒指出，目前不少儲戶理財仍比較急功近利。一般來說，理財包括生活理財和投資理財兩種。在國外，專業的理財師會根據客戶的收入、資產、負債等情況，在充分考慮其風險承受能力的前提下，設計理財方案并幫助客戶來實施。
專家認為，目前，絕大多數的家庭都在自行安排個人資產。而可供選擇的理財渠道主要是儲蓄、債券、股票、保險、不動產等等。但品種的選擇、比例的分配、風險的控制是制訂理財計劃的關鍵。如果缺乏足夠的理財知識和資金計劃，家有閑錢的市民應考慮請理財專家幫忙。
選擇：多數人仍保守存錢
盡管目前股市、債市、匯市的投資隊伍也日漸龐大，但眾多市民仍固守著惟一的理財方式：存錢。“聚沙成塔”似乎是大多數儲戶堅持的理財真諦。對此，省農行理財專家周加良認為，目前在低利率面臨高通脹的趨勢下，高速增長的居民存款結構有待轉變。
許多家庭為圖支取方便，將大量資金存成活期。活期利率很低，很多儲戶一存就是幾個月甚至幾年，造成不必要的利息損失。但是如果一味選擇利率較高的存期，遇有急事要提前支取，那么損失也大。因此確定存款種類和期限，要根據實際情況認真選擇。專家建議，根據年齡、收入狀況和預期、風險承受能力合理分流存款，使之以不同形式組成個人或家庭資產，才是理財的最佳方式。比如，一個為30歲成年人設計的資產組合可以為不動產10％、現金5％、債券20％、股票65％。
操作：選擇適宜投資方式
“不要把你所有的雞蛋都放在一個籃子里，但也不要放在太多的籃子里。”這是諾貝爾獎的著名經濟學家詹姆斯·托賓的理論。因此，面面俱到成為不少人奉行的理財之道。
這雖然有助于分散投資風險，但缺陷也是顯而易見的，甚至有資產減值的危險。理財專家認為，對于掌握資產并不太多的普通百姓來說，優勢兵力的相對集中，才能使有限的資金實現最大收益。儲戶應根據自身層次選擇投資方式。
而如果所有的余錢都買了股票，或者把全部家當都用來作房產投資，也會帶來風險過于集中的隱患。比較穩妥的辦法是挑選一兩種適宜的投資方式，不至于擔當較大的風險。記者 邱 曉
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