理財擋案
名人心得
劉巍：廣東外貿外語大學金融貿易學院副院長，經濟學博士，金融教授。作為經濟學上有一定造詣的專家，劉教授自己的經濟問題卻處理得非常簡單，力求理財的穩健保險，至于各種花樣百出的資本市場投資品種，在嘗試過幾次失敗經歷后，他已經放棄了，寧可用工資慢慢積累財富。
我是個做什么事情精力都比較集中的人，無論是股票、基金還是債券，每個階段都只會做一種。由于在風險市場上吃的虧太多，現在的我只相信“傻子原則”，除了投資組合保險外，還是老老實實將工資存進銀行里去，慢慢積累財富，而且要存定期，控制自己的消費與風險投資欲望。
其實，我在幾年前也跟著人投資股票，但后來發現我“求全”、“求穩”的心理與學究氣質并不適宜炒股。5年前股票大熱的時候，很多人玩股票都賺了錢，我自信地想，自己是大學金融老師，難道會比他們差？但事實剛好相反。
半年下來，我的股票縮水了25％，最后還是在虧損的情況下離場了。
家里人免不了要埋怨我幾句，由于股票投資失敗的心理陰影，之后我雖然關注過基金與外匯，但始終都沒再敢有大的行動。
父母親漸老以及孩子越來越大，以前怎么沒有想到該多為他們的舒適動動腦筋。于是我開始關注保險，在一位理財專家朋友的幫助下我全家量身定做了一套組合保險套餐，包括5年期每年2000元的教育分紅保險，10年期的醫療增長類保險和1年一買的意外傷亡保險等，盡量兼顧到所有家庭成員的利益，我甚至還買了少量的投資連結保險，作為小的投資方向，現在我家里老老小小過得都很安心。除此投資外，從2003年開始，我的大部分錢都存在銀行里，我想一個老師的精力有限，忙碌中，還是做好本職工作，將工資拿穩當了。（圖／文井楠）
讀者問答
理財版編輯：
我們是深圳一個四口之家，父親快退休，母親下崗在家，有一定理財經驗。哥哥是計算機技術人員，我做專業廣告，現在離職在家。家里在羅湖有一套房子，樓齡25年，是10年前用2萬元買下的，現在估價不太清楚；還有一輛10多萬元的汽車，已經購買2年。每月家庭收入10000元左右，支出7000元。父親有公積金15萬元。我打算用這筆錢開一個白領清吧。您認為我們的家庭該如何理財，我的創業該怎么進行才比較有規劃？西西
理財顧問：光大銀行胡植
綜合分析：
雖然目前你的家庭財務狀況良好，無負債，每月有節余，還有一筆存款，但仍面臨以下壓力：
1、家庭收入來源不多，面臨收入減少問題。家庭收入的支柱是父親和哥哥，父親快退休了，哥哥應該也到了結婚年齡了，如果哥哥結婚，收入來源將大減。
2、家庭支出將增加，面臨一定財務壓力。
（1）父母進入老年期，比較體弱多病，要留足養老和看病的錢。如果父母已參加了社會養老保險和醫療保險，可節省部分開支。
（2）哥哥如果要結婚，則必須準備房子，他可以有兩個選擇，一是繼續擠在羅湖老房子，可節省費用；二是選擇搬到外面住，不管是買還是租都是一大筆支出。
理財建議：
從以上分析來看，你目前的財務狀況并不太適合投資實業。建議投資方向：
1、買房產。老房子位于深圳羅湖，樓齡有25年，所以售價不會太高，不適合出售，但適合于出租，加之該家庭有私人轎車。所以建議買非鬧市區價格實惠的新房，同時出租舊房。
買新房可用父親的15萬元住房公積金申請住房公積金貸款，貸款利率較低，月利率為3.375％，可用羅湖老房子的租金還貸。
好處是房產既是生活必需品，又具有較高投資價值、同時家庭總資產也增加了，有了2處房產，也最大限度地發揮了住房公積金的優勢。
2、投資開放式基金。經過風險測試，你屬于能承受一定損失，敢于冒險的積極型投資者，這一點在你個人資產占比中已反映出來，股票占比高達20％。
但炒股既需要花時間精力，又需要投資技巧，賺錢不容易。因為開放式基金是由專家理財、集合投資，收益率較高，而你的風險承受能力較強，所以建議可將金融資產的50％用來購買股票型開放式基金。但需要注意一點：基金應長期持有。
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