案例1：一次性投入
A夫婦現在30歲，他們準備投入10萬元用于養老，由于有一定的理財能力，他們預計平均每年可以保持10%的收益率，此后不再追加投資，但所得利息全部投入。到他們60歲時，這筆錢達到174.45萬。60歲以后，這筆錢開始需要用于支出，他們把錢都放在銀行，加上利息收入，都已經足夠他們富足地活到80歲。
這種方式適合收入不穩定，波動較大的人，比如自由職業者、小老板、銷售人員等。
案例2：累計投入
B夫婦現時也是30歲，他們安排了一個計劃，就是現在每年拿出10000元來安排養老計劃。預計這筆錢將用于投資，達到10%左右的年收益率，那么30年后這對夫婦60歲，他們手頭上的現金有164.5萬元。這時候他們的投資趨向保守，理財開始追求穩健，他們可以考慮把這部分錢分成兩部分，一部分64.5萬，存在銀行，用于保障平時生活需要，不計算利息，按照每年10萬的支出，這部分錢也足夠支持6年的富足生活。剩下用于100萬則繼續用于投資理財，但是他們把追求的收益率降到維持與消費價格指數相等的5%，也就是說維持不讓這100萬繼續貶值。則6年后，這100萬就會達到134萬元。也就是說在66歲那年，這對夫婦已經籌足自己富足地活到80歲的所有費用。平均算下來，這對夫婦在30歲到60歲這段歲月每人每月只需要為養老準備417元。
這種方式適合有固定職業，有固定收入的白領階層。而且每個月準備的錢很少，不會影響到現在的生活質量。
在以上兩個例子的計算中，一個很關鍵的地方是，每年的投資收益是否能夠達到10%。這應該是有可能的，因為我們已經假設消費價格指數會每年是5%，一般來說，銀行負利率的情況是比較少的，也就是說，如果平均消費價格指數是5%，銀行的的平均利率就會高于5%。就算把錢用于儲蓄都可以有超過5%的年收益。所以只要有一定的理財知識，就可以把錢投資于國債、貨幣基金等低風險投資品種，超過10%應該不成問題。
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