在以獨生子女為中心的家庭中，少兒已成了家庭購買保險的保障重點，時下各保險公司的少兒險產品不斷增加。隨著“六一”兒童節到來，不少保險公司亦推出更有針對性的少兒險迎合市場需要。如，新華人壽近日在北
京、上海、廣州三地同步推出少兒險新品“少兒成長計劃”；中宏人壽也力推新險種“聰明寶寶”。面對眾多的少兒險，家長究竟如何為孩子投保才既“劃算”又合理？一些理財專家提醒家長，購買少兒險首先要做好家庭財務規劃，然后要確定兩大保障重點：少兒的教育金和醫療費用。
兩大重點：教育金和醫療費用
中大君融個人理財研究中心毛丹平博士對記者說，絕大多數孩子在成年以前是父母的“耐用消費品”，所以孩子的醫療開支、教育開支成為家庭財務規劃中重要的一環。從財務規劃的角度來看，由于用途特別，為孩子設立的專項開支必須具備一定的安全性以及可以抵御通貨膨脹的成長性。據此特點，保險是較好的選擇之一。它既有強制儲蓄的特點，又有保障功能，在孩子的專項開支中應占重要的位置。
那么應如何制定投保計劃？中宏保險廣州分公司市場部的范小姐建議，家長首先要確定培養孩子的目標，比如孩子要受到怎樣的教育，培養興趣愛好等，再據此估計可能產生的費用，列出詳細的投保計劃。
她認為，教育和醫療費用是投保少兒險最主要的保障重點。這是因為，隨著醫療體制改革，不少單位取消了對員工子女醫療費用報銷的制度，子女患重大疾病時往往給父母造成較大的經濟壓力；另一方面，隨著中國教育制度的改革，家庭對子女教育的投入水漲船高。
這兩大開支在正常情況下不會對家庭造成影響，然而一旦家庭遭遇父母失業、重疾等特殊情況，子女的教育開支將可能受到影響。其中對于存款不多的工薪階層影響尤其大。因此，通過投保一份合適的少兒險，一方面使家長強制性地積累子女教育金，一方面通過醫療保險使孩子的健康得到保障。
保險費 宜占收入的10％—20％
從嚴格意義上來說，少兒保險并非人身保險中的一個分類，而是各大保險公司針對18周歲以下這一特定年齡段的人群提供的一種人身風險保障。時下，各大保險公司的少兒保險分為教育型和醫療型兩大類。
教育型少兒險主要是為子女準備教育金，依據子女小學、初中、高中、大學等不同的成長階段，提供教育金或創業、結婚基金。此類險種有不少還兼顧了少兒的身故保障。以中宏保險“聰明寶寶”為例，不但包含了孩子成長每一階段的人身保障，更對教育金進行了合理安排，即高中時期連續三年每年給付保額10％，大學四年每年給付保額40％，基本滿足了兒童教育金的需求。
醫療型少兒險主要是解決少兒的醫療問題，對被保險少兒因患疾病而產生的治療、住院和手術等費用提供保障，有的還對少兒意外死亡和傷殘提供保障。如新華人壽保險的“成長無憂”少兒重疾險，選取了川崎氏病(伴有冠狀動脈瘤)、進行性脊肌萎縮癥等15種少兒易發重大疾病作為保障范疇。
保險公司的理財專家建議，為孩子買保險，保險金額可以考慮為投保人自身年收入的5－10倍；保險費可以考慮為投保人年收入的10％－20％。如果經濟能力不是特別寬裕，少兒險保額可定在5萬到10萬元。另外，無論為孩子投保什么險種，越早投保，面對的繳費壓力也就越小。
保險個例
1.阿寶(男)，0歲投保中宏人壽“聰明寶寶”，投保金額為2萬元，月繳保費351元，繳費期限至18歲。他得到的生存利益給付包括：
高中階段每年擁有教育金2000元(3年)；
大學階段每年擁有教育金8000元(4年)；
成家立業金20000元，一次性給付；
退休養老金20000元，一次性給付；
期滿利益給付金20000元，一次性給付；
此外，萬一期內身故，最高可獲保額2倍即4萬元賠付。
2.阿強(男)，1歲時投保新華人壽的“成長無憂”，投保金額20萬元，年交保費620元，繳費期限至25周歲。
若阿強一年內患保險合同所列的15種重大疾病，保險公司將給付20620元(10％保額＋保費)；若一年后患病，給付保額20萬元；若保險期內身故，可獲退還全部保費。
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