近日，記者從青島銀監(jiān)局獲悉，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，恒豐銀行獲準(zhǔn)在青島市設(shè)立分行，這是其總部區(qū)域外的第一個(gè)分行級(jí)機(jī)構(gòu)，營(yíng)運(yùn)資金1億元。恒豐銀行的前身就是中國(guó)僅有的兩家住房?jī)?chǔ)蓄銀行之一———煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行，而蚌埠住房?jī)?chǔ)蓄銀行早在2000年就與當(dāng)?shù)爻鞘行庞蒙绾喜ⅲ闹瞥砂霾菏猩虡I(yè)銀行。
在中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)中，住房?jī)?chǔ)蓄銀行是一個(gè)有著深刻歷史烙印的詞匯。作為配合住房體制改革試點(diǎn)而于1987年成立的配套金融機(jī)構(gòu)，煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行一直未引人矚目，其影響力有限。作為一家專業(yè)的住房?jī)?chǔ)蓄銀行，從市場(chǎng)前景分析，應(yīng)該說(shuō)“錢”途清晰。但實(shí)際上，其后各地紛紛成立的住房公積金管理中心，搶走了它的飯碗。各家國(guó)有銀行和商業(yè)銀行也推出該項(xiàng)業(yè)務(wù)。據(jù)介紹，在近幾年個(gè)人購(gòu)房的消費(fèi)高潮中，煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行并未獲得可觀的市場(chǎng)份額。
煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行醞釀向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。2003年7月29日，該銀行發(fā)布公告稱，從即日起煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行正式更名為恒豐銀行股份有限公司，成為第11家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。
對(duì)于改制后的恒豐銀行，記者數(shù)次致電其總部，了解其是否仍然以住房信貸業(yè)務(wù)為主。作為國(guó)內(nèi)第11家商業(yè)銀行，它是否有地域優(yōu)勢(shì)？
記者的采訪要求遭到該行的拒絕。
從該行網(wǎng)頁(yè)上記者獲知，恒豐銀行已重新定位為“一流全國(guó)性現(xiàn)代化商業(yè)銀行”，其經(jīng)營(yíng)范圍也與其他商業(yè)銀行毫無(wú)差別，早先住房?jī)?chǔ)蓄銀行的痕跡已經(jīng)找不到了。據(jù)了解改制前煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行的業(yè)績(jī)相當(dāng)突出，連續(xù)16個(gè)會(huì)計(jì)年度保持盈利，每年分紅比率也一直保持在12％—15％之間。而改制后的恒豐銀行只是以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)融入到商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)中，并未以其豐富的住房消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)開拓專業(yè)市場(chǎng)。在這樣的情況下，其前景究竟如何，只能等待市場(chǎng)的檢驗(yàn)。
國(guó)外住房?jī)?chǔ)蓄銀行“繡球”拋中國(guó)
與此同時(shí)，德國(guó)施威比豪爾住房?jī)?chǔ)蓄銀行卻將“繡球”拋到了中國(guó)，與中國(guó)建設(shè)銀行不斷親密接觸，最終于2004年2月15日在天津共同投資設(shè)立中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行，接過(guò)中國(guó)住房金融服務(wù)的接力棒。中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行注冊(cè)資本為1.5億元。建行和施豪銀行分別擁有其中75.1％和24.9％的股份。
據(jù)了解，施豪銀行是歐洲最大、最成功的專業(yè)住房?jī)?chǔ)蓄銀行，至今已有70多年的歷史，在當(dāng)?shù)貍�(gè)人住房消費(fèi)貸款市場(chǎng)擁有極高的占有率。其合作方中國(guó)建設(shè)銀行是中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之一，在國(guó)內(nèi)住房貸款市場(chǎng)上占有較大的份額。中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行的經(jīng)營(yíng)模式完全從施豪銀行引進(jìn)，其最大的經(jīng)營(yíng)特色，就是提供低息住房貸款。據(jù)悉，中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行推出的最優(yōu)貸款年利率僅為3.3％，遠(yuǎn)低于目前5.04％（5年以上）的標(biāo)準(zhǔn)，是國(guó)內(nèi)各種個(gè)人住房貸款中利率最低的。當(dāng)然，在吸收客戶存款時(shí)，它的利率也要低于一般商業(yè)銀行或公積金存款，但是因?yàn)橛蓄~外的免稅政府補(bǔ)貼，所以在目前的住房貸款市場(chǎng)極具競(jìng)爭(zhēng)力。天津市政府提供免稅的政府補(bǔ)貼：在儲(chǔ)蓄階段：存款利率為1％時(shí)，補(bǔ)貼存款利息的50％，存款利率為0.5％時(shí)，為100％。而且，與一般商業(yè)銀行的住房貸款不同，住房?jī)?chǔ)蓄銀行的資金是封閉運(yùn)作的，它只向住房?jī)?chǔ)蓄客戶吸存，也只向自己的住房?jī)?chǔ)戶放貸，此外不進(jìn)行任何其他投資，儲(chǔ)戶的存貸利率差是它惟一的利潤(rùn)來(lái)源。
一方面是國(guó)內(nèi)原有住房?jī)?chǔ)蓄銀行的改弦更張，另一方面則是國(guó)外巨頭的粉墨登場(chǎng)。“專業(yè)銀行”與“全能銀行”哪種模式更好，只能見仁見智，等待市場(chǎng)的評(píng)判。有學(xué)者認(rèn)為，專業(yè)與全能的困惑實(shí)際上只是一種結(jié)構(gòu)性的規(guī)模調(diào)整。兩種模式都應(yīng)著力于核心業(yè)務(wù)，分別從深度和廣度上發(fā)揮現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)的杠桿作用。（鄭國(guó)清馮海明）
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