知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資或?qū)⒂瓉硇碌拇禾臁?013年，銀監(jiān)會(huì)出臺《關(guān)于商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，讓企業(yè)中的無形資產(chǎn)也可以像固定資產(chǎn)一樣從商業(yè)銀行獲得貸款，讓企業(yè)開始重視知識產(chǎn)權(quán)。近日，省內(nèi)一單79億元知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，讓更多的企業(yè)看到知識產(chǎn)權(quán)的價(jià)值。

　　110件專利　換來79億元貸款 

　　近日，山東泉林紙業(yè)有限責(zé)任公司(以下簡稱泉林公司)一單79億元知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，引起了業(yè)內(nèi)關(guān)注。據(jù)高唐縣金融辦主任劉穎介紹，泉林公司以110件專利、34件注冊商標(biāo)等質(zhì)押獲得這筆貸款，另外經(jīng)省知識產(chǎn)權(quán)局核實(shí)，這是迄今為止國內(nèi)融資金額最大的一筆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。

　　公開資料顯示，泉林公司總部位于聊城市高唐縣，利用秸稈制造紙漿是其核心業(yè)務(wù)，公司獲得了158項(xiàng)專利技術(shù)，其中發(fā)明專利占到81%，“秸稈清潔制漿新技術(shù)”、“環(huán)保型秸稈本色漿制品技術(shù)”和“秸稈廢液精制木素有機(jī)肥技術(shù)”三項(xiàng)技術(shù)達(dá)到國際領(lǐng)先水平，特別是在2013年，“秸稈清潔制漿及其廢液肥料資源化利用新技術(shù)”被評為國家技術(shù)發(fā)明二等獎(jiǎng)。劉穎告訴記者，“這個(gè)廢液肥料資源化技術(shù)，可以用來生產(chǎn)花卉的肥料，這部分的經(jīng)濟(jì)價(jià)值比較大，凈利潤相比普通肥料更高，并且，現(xiàn)在上馬的年處理150萬噸秸稈制漿造紙綜合利用項(xiàng)目，計(jì)劃年底前建成,投產(chǎn)后,預(yù)計(jì)年可實(shí)現(xiàn)銷售收入81.65億元,銷售稅金4.89億元,利潤12.4億元。”記者粗略估算，經(jīng)過近7年時(shí)間，凈利潤可以還完本次貸款本金。作為當(dāng)?shù)厍�指可�?shù)的大企業(yè)，2013年1-12月，泉林公司實(shí)現(xiàn)納稅2.08億元，排名緊隨高唐納稅第一名的山東時(shí)風(fēng)有限責(zé)任公司。

　　采訪中，泉林公司知識產(chǎn)權(quán)辦公室牛經(jīng)理告訴記者，“公司一直都注重知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)，而本次想到用知識產(chǎn)權(quán)做質(zhì)押貸款，也是與去年出臺政策有關(guān)，因?yàn)檫@種知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款都是銀行主導(dǎo)的，要是商業(yè)銀行不放款，企業(yè)的這種無形資產(chǎn)也就沒辦法變現(xiàn)。”

　　以前企業(yè)求銀行　這次銀行找企業(yè) 

　　劉穎笑著說道，銀團(tuán)發(fā)放的這筆79億元貸款，經(jīng)歷了2年多時(shí)間，前期企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)建立一種新型政銀企關(guān)系，與國開行、中行都開展了戰(zhàn)略合作，先讓銀行知道企業(yè)項(xiàng)目的發(fā)展情況，然后定期會(huì)有調(diào)研。本次泉林公司能夠獲得貸款，也是銀行主動(dòng)聯(lián)系的企業(yè)。從2012年項(xiàng)目立項(xiàng)起，前期是企業(yè)與銀行磋商，討論專利權(quán)的評估等一系列問題。但是，到了后期銀行之間協(xié)議一直拖到2013年底才有定論。

　　“開始是這幾家銀行爭搶誰是牽頭行的問題，后期，銀行之間開始討論各家銀行分別給企業(yè)貸款多少，去年年底達(dá)成最終協(xié)議，國家開發(fā)銀行作為本次銀團(tuán)的牽頭行，貸款資金40億元，農(nóng)行貸款20億元，工行貸款10億元，進(jìn)出口銀行貸款9億元，四行組成的銀團(tuán)總構(gòu)成79億元。”劉穎介紹道。

　　在這次貸款中，質(zhì)押物除了土地、廠房等資產(chǎn)外，還包括無形資產(chǎn)質(zhì)押。無形資產(chǎn)向整個(gè)銀團(tuán)質(zhì)押，銀團(tuán)為共同質(zhì)押權(quán)人。質(zhì)押權(quán)利有，以山東福蔭造紙環(huán)保科技有限公司和山東泉林紙業(yè)有限責(zé)任公司名下的110件專利權(quán)質(zhì)押，以山東泉林紙業(yè)有限責(zé)任公司和山東泉林嘉有肥料有限責(zé)任公司名下的34件商標(biāo)權(quán)質(zhì)押。劉穎告訴記者，“本次110件專利權(quán)評估價(jià)為67.81億元，34件商標(biāo)權(quán)評估價(jià)為43.65億元，按照知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押率最高30%貸款了33億元。”

　　知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款仍有阻礙 

　　知識產(chǎn)權(quán)能夠作為貸款質(zhì)押，實(shí)際上是政府對企業(yè)“無形資產(chǎn)”的肯定，不過，知識產(chǎn)權(quán)到底能夠評估多少錢，這些評估機(jī)構(gòu)、評估程序以及評估價(jià)值，企業(yè)與銀

　　行之間存在著各種分歧，也致使企業(yè)很難從銀行貸到款。

　　采訪中，劉穎告訴記者，“目前，擔(dān)保法和各行辦法中提到質(zhì)押范圍均包括‘依法可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)’，但基層行沒有審批權(quán)，要向分行上報(bào)，審批手續(xù)比較繁瑣，但這個(gè)時(shí)候省內(nèi)城商行反應(yīng)更為靈活，審批時(shí)間相對比較短。另外一方面，前期成本高，注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，質(zhì)押率最高不超過評估價(jià)值的30%，而評估、質(zhì)押相關(guān)手續(xù)費(fèi)用都較高，也影響了中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的積極性，并且目前省內(nèi)能做評估的機(jī)構(gòu)少之又少，基本都要去找北京公司做評估，無形中增加創(chuàng)新企業(yè)負(fù)擔(dān)。”

　　為促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)抵押融資，山東省在政策層面不斷“發(fā)紅包”，2014年2月，省科技廳下發(fā)《關(guān)于支持高新區(qū)科技型小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的若干意見的通知》提出，提供技術(shù)成果轉(zhuǎn)移服務(wù)，加快省技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易市場建設(shè)，提出到2015年，力爭每個(gè)國家級高新區(qū)至少建立1家科技支行，1家注冊資本1億元以上的科技融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展面向小微企業(yè)的融資租賃機(jī)構(gòu)，并且，依托高新區(qū)建立省小微企業(yè)融資信息庫，由省科技廳牽頭，聯(lián)合高新區(qū)及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)原則，為入庫小微企業(yè)貸款融資開辟綠色審批通道，降低申貸門檻，提高審批效率。

　　知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款 

　　指借款人或者第三人以合法享有的且可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)，在國家有關(guān)行政部門辦理登記備案后，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出具取得貸款，并按期償還本息的貸款業(yè)務(wù)。

　　山東省 

　　自2013年以來全省在國家知識產(chǎn)權(quán)局備案的專項(xiàng)權(quán)質(zhì)押合同登記達(dá)到70項(xiàng)，涉及542項(xiàng)專利權(quán)，質(zhì)押融資金額93.3億元。目前，提供專利權(quán)質(zhì)押貸款金融機(jī)構(gòu)為22家，其中建設(shè)銀行[-0.25% 資金 研報(bào)]、青島銀行、國家開發(fā)銀行等9家銀行貸款項(xiàng)目多，額度大。

　　國家 

　　從2008年開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)工作以來，專利權(quán)質(zhì)押金額累計(jì)達(dá)到638億元，年均增長112%。

　　知識產(chǎn)權(quán)資本化探索 

　　2013年,省科技廳對全省有知識產(chǎn)權(quán)(專利權(quán))投融資需求的企事業(yè)單位進(jìn)行了摸底調(diào)查,向銀行等金融機(jī)構(gòu)推薦了一份包括2000多項(xiàng)專利的清單。各地積極探索,或是引入反擔(dān)保、企業(yè)互保,或是進(jìn)行一定的財(cái)政貼息。而這些都相當(dāng)于幫銀行一起判斷,減少了銀行的顧慮。

　　和以前用廠房、土地等固定資產(chǎn)抵押貸款相比,專利質(zhì)押這種融資方式不但更方便快捷、利率低,無形中擴(kuò)大了企業(yè)的影響力。

　　而對于科技創(chuàng)新型企業(yè)，除了利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押獲得貸款，金融機(jī)構(gòu)也在積極探索新的融資方式。記者獲悉，齊魯股權(quán)交易中心將在4月中下旬，進(jìn)行第一批知識產(chǎn)權(quán)掛牌，將企業(yè)一項(xiàng)項(xiàng)的專利權(quán)變成實(shí)實(shí)在在的資金，齊魯股權(quán)交易中心市場部高經(jīng)理介紹道，“目前還在探索階段，一種模式是將知識產(chǎn)權(quán)掛牌，然后有識貨認(rèn)可的，轉(zhuǎn)讓，知識產(chǎn)權(quán)換成資金。另外一種模式為知識產(chǎn)權(quán)掛牌，然后有看好的企業(yè)，跟知識產(chǎn)權(quán)所有人聯(lián)系，以知識產(chǎn)權(quán)作價(jià)入股，共同推動(dòng)企業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)融資。”

　　據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士介紹道，“目前省內(nèi)各地的城商行對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資均表現(xiàn)出熱情，齊魯銀行、威海銀行、濰坊銀行都在積極與創(chuàng)新型企業(yè)建立聯(lián)系，幫助企業(yè)完成專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)的評估，或是推出相關(guān)金融產(chǎn)品，以及發(fā)展科技支行模式。”采訪中，省知識產(chǎn)權(quán)局呂處長也表示，“目前創(chuàng)新型中小企業(yè)獲得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款最多在2千萬，很少有像泉林公司能貸到這么多的，一方面是公司

　　本身規(guī)模較大，更主要的也是其專利在全國獲得的效應(yīng)較大，銀行認(rèn)可評估機(jī)構(gòu)的評估價(jià)值，現(xiàn)在，在政策層面將知識產(chǎn)權(quán)作為企業(yè)財(cái)產(chǎn)，可以將企業(yè)手中的‘金娃娃’變成資金，促進(jìn)創(chuàng)新企業(yè)良性循環(huán)發(fā)展，帶動(dòng)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”

　　除此之外，呂處長介紹道，“目前省內(nèi)對知識產(chǎn)權(quán)評估還處于一種空白，做知識產(chǎn)權(quán)評估的企業(yè)都要去北京，未來這種情況也將會(huì)有所改善;現(xiàn)在，省科技廳和我們也正在同有關(guān)部門研究制定《山東省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》，進(jìn)一步強(qiáng)化部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的模式和投融資機(jī)制，搭建知識產(chǎn)權(quán)交易平臺，促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利的資本化和股權(quán)化。”記者從省知識產(chǎn)權(quán)局獲悉，到目前，提供專利權(quán)質(zhì)押貸款金融機(jī)構(gòu)為22家，其中建設(shè)銀行、青島銀行、國家開發(fā)銀行等9家銀行貸款項(xiàng)目多，額度大。

　　政策鏈接 

　　政策推動(dòng)無形資產(chǎn)“升值” 

　　2010年，8月財(cái)政部、工業(yè)和信息化部、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國家知識產(chǎn)權(quán)局、國家工商行政管理總局、國家版權(quán)局下發(fā)了　《關(guān)于加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資與評估管理支持中小企業(yè)發(fā)展的通知》，推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，拓寬中小企業(yè)融資渠道，完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估管理體系。

　　2013年，2月銀監(jiān)會(huì)出臺《關(guān)于商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，指出確定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款條件，建立和健全知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估管理，完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押合同，加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貸后管理。

　　2014年3月，山東6部門聯(lián)合出臺推動(dòng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資意見，中國人民銀行濟(jì)南分行、山東省科技廳聯(lián)合印發(fā)，推出要促進(jìn)科技與金融的深層次結(jié)合，發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，其中包括加大對全省科技企業(yè)發(fā)展的信貸支持力度，進(jìn)一步拓寬科技創(chuàng)新企業(yè)直接融資渠道，大力創(chuàng)新科技保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，健全金融支持科技創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)防控、分散和補(bǔ)償機(jī)制，不斷優(yōu)化科技金融發(fā)展環(huán)境等內(nèi)容。